MBTI金钱观必知理财方法：“这3人格”最爱衝动消费、ISFJ爱存钱(MDRT速成口诀（一）：以终为始丨了解委托人的规划目标)

MBTI 16型人格相较星座和生肖，更能准确针对每个人的个性，分析不同结果，因此深受不少人欢迎。刚过了七夕，部分人都表示钱包有点见底，但也人直至月尾都还有多余的银钱，而这一切都与个性有关。以下分享16人格（MBTI）的金钱观，以及相应的理财大法，不知大家又认同吗？

INTJ（建筑师）— 节俭或予人吝啬印象

拥有“建筑师”个性的人，一般爱财如命，会视金钱为工具，并有一套理财的公式，理性地使用每一分钱。这样或会错过部分人生享乐，甚至让人留下吝啬的印象。因此，需要平衝生活乐趣及存钱，间中稍为多花一点金钱，也是件不错的事。lonia

INTP（逻辑学家）— 赚钱为安心非物慾

对“逻辑学家”而言，都会满足于日常需求，不著重累积钱财，更不会视之为权力。他们甚少打扮、买楼或买车，当认为拥有足够金钱，甚至会辞职休息，认为储钱是为安全感，而非想变得富有。若想更好理财，可以顾用财务顾问，或询问精通投资的朋友，让财产更加稳定。

ENTJ（指挥官）— 重视钱财

“指挥官”重视钱财，会从多个生活基础选择中，如教育和职业等，来赚取金钱。在花费金钱时，除了基本需求，他们更会延伸至慾望，但同时会保持理智，不会过度追求更好的生活。对于赚钱，“指挥官”不会只是储钱，建议参与长期自动储蓄部分金钱，亦可尝试低风险投资。

ENTP（辩论家）— 花钱常超出预算

相较其他性格，“辩论家”花钱常超出预算，因冒险和探索的外向特质，更会对闪亮等昂贵的物品，感到难以抗拒。他们常将财富和成功划上等号，会积极用功赚钱，既不会在没钱时胡乱花费，也不会为储钱而奋斗，但有时或会超出信贷额，需有人帮忙看管，以免过度消费。要更好地理财，可以建立一个储蓄或投资帐号，作为日常支出的户口，这样便能避免过度消费。

INFJ（提倡者）— 对金钱数字意识薄弱

由于想法经常太过理想，甚至离地，因此提倡者的金钱观和财政一般较差，对金钱数字意识薄弱，对赚钱没有野心。幸而他们花钱一般适可宜止，但长远来看，积蓄或不足以生活和退休，因此建议适量的理财投资，以确保自己有足够的金钱。

INFP（调停者）— 对金钱不感兴趣

“调停者”对金钱不感兴趣，也没意慾增加财富，认为一个有趣或具意义的景况，会较丰厚薪金吸引。他们会牺牲小我，但这样的个性，对于组织家庭，金钱或会成为问题，故建议多向身边专业人士沟通，以获得客观意见，让自己在理财和牺牲方面，作出平衡。

ENFJ（主人公）— 把金钱花在体验上

在16型人格中，“主人公”甚少注重银行储蓄多少，但会以财富来衡量成功。他们崇尚金钱，都能掌控自己的财务状况，但这不代表他们贪财，会把金钱花在体验上，对关心的人亦不吝啬。不过，他们常在花钱方面犹豫不决，没有明确的花钱指引，故建议定下消费目标和预算，让自己更好地运用钱财。

ENFP（竞选者）— 易因无聊而消费

拥有“竞选者”个性的人，一般认为消费愈少，生活也可以过很好。他们同时也较难负担想要的东西，这使他们常陷于矛盾。由于三分钟热度的个性，使他们容易感到无聊，转而追求欢愉或有趣的东西，使支出增加。由于缺乏理财想法，可以选择下载理财的应用程式，让自己更有意识地消费，不会花费过多。lonia

ISTJ（物流师）—理智消费、认真省钱

这类人理财谨慎，视金钱为必需品，同时也易受诱惑，但整体而言，会理智消费及认真省钱。他们亦爱主导财富，故或忽略身边人感受，建议多与他们沟通，并接纳意见，让关係不会因此受影响。

ISFJ（守卫者）— 倾向储钱甚于赚钱

“转卫者”倾向储钱甚于赚钱，一般只会将财富用于日常基本开支，以及自己的兴趣。不过，这样的理财方式，或会过于保守，可以多阅读投资相关资料，以提升知识和自信，以一个更进取的方式，获得更多的金钱。

ESTJ（总经理）— 著重赚更多的金钱

相较于储钱，“总经理”倾向著重赚更多的金钱，更会在花钱前做好计划，甚少衝动消费。不过，这样或会失去享受人生的时间，建议适时让自己放假，以养精蓄锐和整理自己，这样工作效率也会有所提升。

ESFJ（执政官）— 理财观保守

“执政官”的理财观都较保守，喜欢储钱甚于赚钱，但会为他人而花钱，因此建议在关心他人前，先平衡收入，这样才能保持财务稳定。

ISTP（鉴赏家）— 对工作缺乏热情

“鉴赏家”个性难测，对工作缺乏热情，若然财富可以满足日常需要，是最有可能辞职的类型。他们一般为人低调，不在意金钱，因此不会花太多钱，来建立自己的身份，有时更会失去热情。因此建议避免将财务视为静态事物，并视金钱为探索新方向的工具，让自己更有动力去赚钱。

ISFP（探险家）— 追求赚钱过程

对于重视过甚于结果的“探险家”而言，他们追求的是赚钱过程，故或对富有不太感兴趣。他们一般缺乏好的财务管理，因此建议将感兴趣的事，融入管理财务中，如追求视觉冒险的人，可创造一个彩色图表，显示各项财政考虑，以提升对理财的兴趣。

ESTP（企业家）— 敢于冒险和花钱

“企业家”喜欢影响世界，因此金钱是件很棒的工具去达成。他们不介意花钱让人对其留下印象，因此也敢于冒险和花钱。虽然寻求和承担风险可带来高额利润，但这同时或致大损失，因此需要理性投资，若损失部分金钱时，便要理性放弃，才可避免更大的损失。lonia

ESFP（表演者）— 爱享受奢华和美妆

作为一个“表演者”，他们享受生活，常会在出粮后，花部分金钱来奖励自己，更会与他人一起享受快乐，是最爱享受奢华和美妆的类型。由于喜爱花钱，因此需要好好计划支出，可以咨询理财专家意思，让自己有更稳定的金钱。

责任编辑：

针对微诸葛智能助手的家庭财务安全规划理念及操作流程，我们会做一系列的分享。本篇先从“以终为始”的理念核心讲起，各位老师可持续阅读学习，必能有所精进。

传统代理人展业的出发点多以保险产品为中心，通过返佣的方式来吸引客户。事实上，委托人无法从根本上对保险有一个很好的理解，认知的差别也就拉开了代理人与委托人间的距离，很难大规模的获得忠实客户。当你意识到签单的成功率不断地下降时，就会发现卖保险这门生意，原来要做到应该是“以终为始”——要了解委托人的理财目标。从这个目标倒推回来，客户现在都存在哪些风险敞口，然后相应的做好管理。

客户背景

小张（现年27岁）和妻子小王（现年25岁）是一对年轻的夫妻。他们刚刚结婚，还没有小孩。小张和小王都在私企上班，上班强度大，时间较长。同时，企业老板给他们缴纳了社会保障缴纳。

家庭财富

小张目前年收入15万，其妻小王的年收入为9万元左右。两人都是租房子住，还没有购房能力。平均而言，他俩的年生活费用支出大致为15万元，两人的消费都差不多，大致各为7万元。小张和小王夫妻的父母都还比较健康，在农村生活，小张夫妻基本上还没有履行赡养的义务。因此，小张夫妻每年的结余大致为9万元，去除日常开销略有盈余。

目标情况

小夫妻想着等积蓄慢慢攒起来之后，开始考虑在老家县城买套房子，另外，小张夫妻打算今年备孕准备要个小宝宝了。

要解决的问题

小张应该通过哪些途径来实现自给自足？即将面临着的购房贷款压力？以及支付小宝宝的生活费用？

解决思路

整体来看，这个案例有着明确的目标规划，有着比较大的风险厌恶的工薪型家庭。

1、自给自足。小张夫妻想要实现自给自足的生活目标，但是夫妻俩的社会保障都不充足，一旦生病会对配偶生活产生极大的影响，所以可以考虑夫妻俩分别购买住院医疗保险或者重大疾病险。

2、买房需求。小张夫妻的生活目标中列出了买房这一项，可以推测等小张夫妻的积蓄慢慢增加，买房贷款后，就会面临着贷款的压力。此时，死亡风险会对小家庭的还贷会造成致命的打击，建议购买定期寿险产品来保障还贷能力，保险金额等于预期还贷余额。

3、养育子女。小张夫妻打算要宝宝了，从养育小孩这一生活目标出发，小宝宝的生活费用风险，是夫妻俩需要重点考虑的。夫妻俩的健康状况和死亡风险对于小孩未来的生活产生极大的影响。所以，建议小张夫妻可以提高意外伤害保险和健康保险的保额，同时购买一定保额的人寿保险，把小孩的生活费用风险保障了。

补充点

长期来看，小张一家是极为普通的工薪白领，没有太长远太多的想法，就觉得买房安家养小孩就是自己毕生的目标了，但是随着小张夫妻的积蓄慢慢的多起来，建议小张夫妻根据自己的实际支出和经济压力，采取动态比例调整法进行动态追加，重新计算各种保险的保险金额并构建比较合适的保险规划。

保险大咖观点

以上案例处理的基本思路：

1.首先确定并明确目标，并量化目标。包括自己的生活富足、买房换房及养育子女的生活目标。判断实现这些目标会有哪些干扰因素？如何规避？生活目标实现的重要性是属于重要目标还是次要目标？如何进行目标比例分配和实现？

2.该解决方案中，如何进行目标比例的分配有待夫妻双方做确认，具体的比例和形态仍然需要细化和量化。

3.根据客户的真实需求和目标，制定可行性规划方案，做安全规划工具可以做到的对应性解决。

微诸葛的理念就是将“以终为始”贯穿于同委托人沟通的始终，“终”不能只停留在委托人给到的“概念”上，而是应该学会将“概念”转换为具体的“数字”。

以下视频为微诸葛操作流程之“明确目标”（以现场专业版为例）：

微诸葛建立了一套科学的家庭财务规划理念，它可帮助保险代理人更准确全面的掌握客户的保险理财需求，帮助客户更容易接受保险理念。出门见客户时使用微诸葛专业版，在PAD上帮助客户做规划，从头到尾一直在道出一个观念“你最想实现的生活目标是什么？”“你需要怎样做才能实现这个生活目标”，在沟通时，让客户的体验感更好，告知客户真正需要解决的问题是什么，而解决这个问题的方案又需要建立在什么样的基础上，保险是否是这个环节中不可或缺的一部分。整个流程其妙处在于有层次有方法，循循善诱，引人入胜。

本案例中，委托人仅告知了想要买房生小孩的“概念”，应再进一步透过“三个维度”（属性分类、量化规格、确定时间）将此目标具象化，这样才有继续往下沟通依据，而非靠主观的“猜测”。当代理人沿着这个思路与客户进行沟通时，只要牢牢抓住委托人的“终”，解决方案也就自然而然的出来了。

关于精准定位的含义并把它如何去量化，需要另开一篇文章单说。欲知还有哪些步骤，欢迎关注《微诸葛智能助手》，请听下回分解。

▼

微诸葛为您配备了在线专业辅导老师，1对1解答您对于微诸葛的所有疑惑，欢迎致电或扫码，立享微诸葛专业辅导服务~

（本文图片来源：微诸葛智能助手公众号，关注有惊喜）

责任编辑：

保险在家庭财务安全规划中有着保证专款专用、本金安全的特点，在财富的传承和避免遗产缩水的过程中更是发挥着难以替代的作用，保险作为理财工具具有安全性、收益性、稳定性。即资本金的安全是基础，收益是积累财富的基本要求，其来源的长期稳定性是保障。

客户背景

目标情况

小张夫妻想着等积蓄慢慢攒起来之后，开始考虑在小镇上买套房子，另外，打算今年备孕准备要个小宝宝了。张先生一家目前正处于家庭风险初期阶段。但即将面临“上有老、下有小”的家庭结构，会有赡养父母、子女教育以及养老储蓄等多项人生规划。

人在且健康

1、衣食无忧。小张夫妻想要实现衣食无忧的生活目标，风险敞口合计为826.17万。（已假设通胀率为3%）

2、买房需求。面临的贷款压力为100万。

3、养育子女。预留给小孩的紧急备用金为20万。

综上，小张一家想要实现重要目标的预期总收入为：826.17+100+20=946.17万元。而实现这些人生的重要目标的大前提是家庭中的收入来源需要很稳定，也就是家庭成员中的主要经济支柱必须人在且健康，身体是革命的本钱。

路径选择

在给客户做家庭财务安全规划的时候，首先要收集客户的家庭背景资料，然后就是保险规划师开始动脑筋分析客户的生活目标了。先抓住重要目标进行精准定位和排序，其次，再看这些个重要目标的实现有哪些路径可选呢？如何确定最佳路径呢？

工具分类

首先我们来看看达成重要目标的可选工具分类，大致分为保守型工具和激进型工具。这里所指的保守型工具包括保险、储蓄、国债、基金等；激进型工具一般指的是债券、股票、黄金、P2P等。因为这些金融工具的金融属性，就决定了这两大类工具在使用目的和规划效果有所不同。

在选择工具时，从以下这些维度进行参考：

工具选择

工具选择的基础原则：

1.越重要的事儿越应该用比较保守的工具保全。

2.追求纯理财效果的事儿可以使用相对冒险的工具实现。

原因何在？

1.谨慎动机或预防动机：目前收入来源基本上靠的是“人赚钱”，即家庭收入主要以张先生夫妇主动收入为主，其中张先生为收入支柱。虽然这是一种普遍现象，但家庭收入绝大部分依赖于人，风险相对集中，想要实现人生的重要目标，必须人在且健康。一旦家庭经济支柱（张先生）出现疾病或意外，则家庭财务陷入困境，家庭生活品质大幅降低。保险的确定性、杠杆性和约定性就能解决此种负担。

2.资本积累的欠缺：张先生一家收入中等，但支出较高。说明张先生一方面得细化和控制家庭消费，另一方面需要进行资本的积累（当然高收益也意味着高风险），只有这样家庭资产才能更好的实现保值和增值。一个家庭树立开源和节流的观念，适当的将储蓄用于理财，未雨绸缪！

保险大咖观点

该案例处理的基本思路：

1.首先确定重要目标实现的预期时间是多少。

2.确定重要目标进行细化和量化，分析每款金融工具的投资风险。张先生一家的理财投资能力有限，不太能够承受较大风险，所以要先从风险低的保险工具入手，等到后面理财能力提升、经验丰富了再去继续了解那些高风险的理财工具。

3.根据客户选择合适的金融工具，制定可行性规划方案，做出当下最优的路径选择。

微诸葛一直将“以终为始”贯穿于同委托人沟通的始始末，生活目标的精准定位就是要重点突出、主次分明！并且学会将抽象的“目标实现”落实到具体的“数字”。借助合适的金融工具，使得金钱的使用效率最大化。

以下视频为微诸葛操作流程之“路径选择”（以现场专业版为例）：

本案例中，利用微诸葛工具计算出小张夫妇理想的保全保额为946万元，其中最低的保全额度为926万元，我们站在专业的角度来看，一次保全既不科学也不合理。因此建议采取动态比例调整法进行动态追加，根据张先生家庭生活目标和收入变化，约定“每2年重新计算保额并构建与家庭生活目标相匹配的保险规划”。

关于如何确定配置方案，才能让保险物尽其用，需要另开一篇文章单说。欲知还有哪些步骤，欢迎关注《微诸葛智能助手》，请听下回分解。

▼

微诸葛为您配备了在线专业辅导老师，1对1解答您对于微诸葛的所有疑惑，欢迎致电或扫码，立享微诸葛专业辅导服务~

（本文图片来源：微诸葛智能助手公众号，关注有好礼）

责任编辑：