最近一朋友跟我说了件事：
她婆婆去银行存款，结果存着存着，存成了理财保险。
得放10年才能拿出来，不然就要亏钱。
这让我想起之前爆出的新闻：
“一位大爷花34万买理财险，8年零收益反亏5万。”
按理说，保险的安全性很高。就算不能挣钱，也不至于亏损吧？
这件事背后到底是因为什么呢？
一、保险不“保险”，反而亏钱了？
事情是这样的：这位大爷买的是【两全险】，兼顾身故保障和储蓄理财。
按理说，只要按合同交保费，到期就能领钱。
但是，大爷家里急着用钱，打算把钱取出来。 按合同约定，提前支出，作退保处理。
而那个时候保单的现金价值低于已交保费。
所以说，亏钱这事，主要是因为提前退保引起的。
其实，很多人在有储蓄功能的保险上，踩过坑。
我就借着这事，给大家说说需要注意什么。
1、到期才能领钱
大部分具有理财功能的保险，比如年金险、万能险，都有收益演示。
类似下面这张图片的：
看着收益诱人，买了就不用愁下半辈子。（的确也是下半辈子才能领）
但领钱的日子都有规定，不到规定年龄，拿不到钱。
而提前支取则会承受损失，大爷的亏损就属于这种情况。
所以买此类保险，要注意：领钱的时间自己是否能接受！！
避免想要用钱，取不出来。
2、承诺的钱与能领的钱不一样
我经常在朋友圈看到这样的动态
“万能账户5.3结算”，对比银行存款来说，确实不错。
但这个利率只是当时的结算利率，实际结算收益会浮动（在保底利率上浮动）。
所以这点也很重要：搞清楚一定能拿到的钱，和可能拿到的钱！！
纵观整个事件，大爷只知道：利息比银行高、利滚利、有很多分红、可随存随取。
对于买的保险是什么，什么时候能领钱，大爷都不清楚。
这也是很多人买保险会出现的问题。
再次提醒喽，买保险，要清楚自己买的是啥！
二、兼具理财功能得保险值得买吗？
要考虑保险的理财功能呢，
主要也是从3个点考虑：收益性、流动性和安全性。
1、收益怎么样？
据融360大数据研究院的数据：
2019年，银行存款利率在1.5%-3.5%之间波动。
而一个大背景是：银行存款利率在不断走低
以后，甚至会进入负利率时代。相比之下，保险非常稳定。
万能险里的保底利率，目前普遍在2.5%以上。无论外界环境如何，都不会变。
何况，它的实际结算利率通常会高于保底利率。
中国银行保险报披露的数据显示：去年10月万能险结算利率最高达到5.2%。
2、流动性如何？
这块最受人诟病。比如养老年金险，30岁买，有的要60几岁才能领钱。
不过，现在很多保险也在流动性上做了升级。
3、安全有保证吗？
对于安全性，相信大家已经有比较深的认识。
首先，保险公司本身受到银保监会的强监管，非常稳定。
其次，保险资金投资标的有法律规定，不能投资风险太大的产品。
最后，所有的收益都写进合同，什么时候领钱，能领多少，都白纸黑字写在合同里。
在这一点上，保险特别稳！
综合来看，具有理财功能的保险有其优势。
特别是，在现在各种理财产品暴雷、银行存款利率下降，互联网新型存款下架的背景下。
保险所拥有的收益稳定，长期复利，高安全性，是很不错的。
不管是作为养老金、教育金，还是家庭财富传承，都很合适。
当然，大家购买的时候注意结合实际需要，做好长期资金规划。
马探长是谁？
一个在保险圈摸爬滚打，八卦、省钱两不误的人。
探有趣星人，探新鲜热事，也探划算好险。
除了关注年轻人的生活和工作，也希望通过保险、理财等专业知识，让大家在日常消费中少踩坑，形成适合自己的风险管理方案，早日实现资产过亿的梦想~