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华夏时报记者 冯樱子 北京报道
12月6日，由华夏时报主办，对外经济贸易大学中国金融交易研究中心、华夏时报金融思想荟和华夏时报金融研究院联合提供智力支持的2024（第十八届）华夏机构投资者年会在北京成功举办。本届年会聚焦新质生产力，以“向‘新’而行，探寻发展之‘质’”为主题，汇聚业内享有盛誉的专家、学者及金融机构高管，凝聚共识，贡献智慧，推动行业以“质”致远。
会上，天津银行行长吴洪涛提到，目前，科技金融已然成为金融行业高质量发展的全新赛道、主力赛道。同时，科技金融作为推动新质生产力发展的核心领域，面临的最大挑战在于如何有效打通资金与科技创新的关键环节。
对此，吴洪涛表示，银行要将传统信贷文化转型，针对科技型企业的全生命周期，进行多元化、接力式综合服务方案，志向从单一信贷产品提供商转变为综合服务集成商。
科技金融已成为行业高质量发展主力赛道
新质生产力这一概念由习近平总书记在 2023 年 9 月的黑龙江考察中首次提出，其后在中央经济工作会议、“两会”报告等各类中央层面重要会议中，其含义和具体内容不断得到丰富和完善。
新质生产力由自由技术革命性突破、生产要素创新性配置、产业深度转型升级而催生，以劳动者、劳动资料、劳动对象及其优化组合的跃升为基本内涵，以全要素生产率大幅提升为核心标志。
加快发展新质生产力的3个方面措施主要包括推动产业链、供应链优化升级，积极培育新型产业和未来产业，深入推进数字经济创新发展。新质生产力特别是战略新兴产业和未来产业主要集中在科技和高端制造板块。
吴洪涛表示，目前，科技金融已然成为金融行业高质量发展的全新赛道、主力赛道。而科技金融作为推动新质生产力发展的核心领域，面临的最大挑战在于如何有效打通资金与科技创新的关键环节。
科技金融是运用金融创新手段，提供高效服务于科技创新创业的金融业态、金融产品和金融服务。其核心是以金融支持科技创新，将科技资源与金融资本有效对接，推动科技创新成果转化为现实生产力。
在资金支持与规模扩大方面，科技金融对于促进新质生产力的增长起着至关重要的作用，尤其是在为创新型企业及其项目提供资金方面。随着我国科技金融的迅速进步，大量科技创新项目得到了必要的资金支持。这包括了从银行贷款、风险投资到天使投资的传统金融产品，以及诸如众筹、区块链融资等新兴金融服务。
在促进技术创新与应用方面，通过设立科技创新基金、搭建科技金融平台等方式，我国有效地将金融资源与科技创新需求对接，激发了科技企业的创新活力。这些措施不仅降低了科技企业的融资成本，还提高了科技成果转化的效率和速度，为新质生产力的发展注入了新动力。
在优化产业结构与经济转型方面，通过对高新技术企业和创新项目的强力支持，不仅促进了传统行业的升级和改造，还加速了新兴行业的发展，进而推动了产业结构的整体提升，形成“科技——金融——产业”的良性循环模式。
在提高金融服务的普及性和便利性方面，先进技术，科技金融不断推动服务创新，实现了金融服务的便捷化和效率化。目前，科技金融服务模式正在不断地进行优化升级。科技部门已经采取了多项措施以深化金融服务的创新和合作。
银行要对科技企业提供多元化、接力式综合服务
吴洪涛认为，做好科技金融，首先，银行内部要有专业机制，要将传统信贷文化转型，需要坚强有力的措施进行改革。
对此，天津银行在机制建设、产品创新、园区服务等方面已进行了一些有益尝试和探索。在总分协同架构方面，设置了“科创金融工作专班—总行科创金融部—分行科创金融部”架构，做好金融支持科创企业高质量发展组织保障。
吴洪涛表示，科技型企业从初创、成长、成熟、保守、死亡的生命周期中，银行需要做全方位金融服务。天津银行推出“股债贷基租保”多元化、接力式综合服务方案，志向是从单一信贷产品提供商转变为综合服务集成商。
为此，天津银行打造了针对十大金融服务场景的十九大科技金融系列产品，助力科技创新与人才培育，推动企业发展壮大。
举例而言，“投联贷”是天津银行通过与风投公司、私募股权基金公司的链式组合，开展投贷联动业务，以股权+债权的方式满足企业资金需求。
产品按照准入投资机构投资金额匹配贷款；运用积分卡模型综合评价科创企业业务技术、管理团队、财务状况、资本运作等因素，进行差异化授信评价。
具体来看，“投联贷”产品注重企业资质、细分市场排名情况，重点关注企业的技术水平以及专利情况等；重点关注管理团队的研发背景、研发能力、研发人员稳定性等指标；在关注传统信贷财务指标基础上，附加企业成长性、研发投入以及股权融资资金使用强度等特色指标；注重企业股权融资的“质量”，对市场化投资机构提供的投资给予较大比重，同时考量企业签订认股选择权意愿。
“一区一基金”是天津银行作为基金总协调人，积极推进与区政府、地方国企、私募股权投资基金管理机构的深入合作，充分发挥金融机构平台统筹优势，通过在天津各区成立天津银行系列科创成长基金，形成服务于基金LP、基金运作、基金所投标的科技型企业“一体化”综合金融服务链条。
中国的私募基金归根到底还是力量弱、规模小。需要政府做引导，但是中国市场是间接金融大、直接金融小，银行资金如何合规、有效地进入私募股权，进入耐心资本，是融资结构重大调整，是科技金融真正发展起来的最关键一招。
对此，天津银行通过债券，通过与市属企业合作，以合规合法的路径，进入政府的各种基金。目前“天津银行•天津科创成长基金（系列）”在天津各个区落地了五个项目。
微观上讲，是银行积极融入科技金融的必备产品；宏观上讲，是间接金融投资有效进入直接金融领域。
吴洪涛说道，中国耐心资本需要真正壮大，直接融资与间接融资平衡发展，实现两条腿走路。
科技金融发展仍然面临挑战
吴洪涛介绍，目前科技金融发展面临诸多挑战，匹配科技企业的融资信贷模式急需转变；服务科技企业的风险评估能力有待提升；发展科技金融业务的专业化能力不足；支持科技金融发展的产品供给不足等。
同时吴洪涛也提出，银行要胸怀“国之大者”情怀，将自身作为国家核心竞争力的重要组成部分。
战略上认识科技成果转化规律，树立长期主义，“推池养鱼”而非“买时钓鱼”。同时要以专业支行建设为抓手，狠抓“科技——产业——金融”转型。改变人才结构，盯住科技发展的几个方向，吸引、培养“金融+科技”复合型专业人才，加强科技金融专营分支行的人才配置。坚持问题导向，解决信贷机制、考核机制、问责机制中现在存在的问题，提升“贷早、贷小、贷硬科技、贷长期”的专业化能力。
同时需要协同内部推动科技金融数字化生态共建。做好科技金融大文章，银行自身的数字化水平至关重要，要加速推进数字化转型。同时，要加大与征信、政务、智慧城市等数字化公共平台的生态场景链接，提升企业服务触达；利用数字化公共平台的后台数据进行分析，打磨产品策略、模式、功能，提升企业服务产品匹配度；加大数字化金融场景构建，简化操作、重塑流程，打通企业融资繁、融资慢的堵点，推动数字化流程再造，开创一片数字化金融生态的新天地。
此外，协同外部推进科技金融产业生态共建。科技金融是科技产业与金融产业协同发展的共生体，其不仅需要以银行为代表的金融机构参与进来，更需政、产、学、研各类主体协同共建科创金融产业发展生态，提升科技金融高质量供给的可持续性。
责任编辑：孟俊莲 主编：张志伟