通宵备战跨境理财通2.0：多家券商首单凌晨落地，有机构已下达开户指标
本文来源：时代财经 作者：金子莘
12月4日凌晨，“跨境理财通”2.0业务正式开闸。首批试点券商通宵备战，积极落地开展相关业务。
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0点13分，广发证券（000776.SZ；01776.HK）落地第一单跨境理财通业务；0点25分，中金财富首单“跨境理财通”报送成功，多家参与首批试点的券商均在凌晨展业。
“跨境理财通”2.0业务上线当日凌晨，国泰君安（601211.SH；02611.HK）深圳分公司、广东分公司以及深圳前海证券营业部分别迎来了“跨境理财通”南向业务的首位客户，并成功开户。
12月4日下午，在广州某头部券商营业部，相关工作人员向时代财经表示，“准备‘跨境理财通2.0’上线，已经有差不多一个月了，本周公司再度进行业务宣导，给每个销售下达了相关的指标，也有客户一直在咨询相关业务，今天已经回复了3位客户的咨询。我们认为对客户来说，提供了更多的投资工具能选择。”
自2月26日《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》正式实施以来，“跨境理财通”已迈入2.0阶段。
11月1日，中国人民银行广东省分行、深圳市分行，中国证监会广东监管局、深圳监管局联合公告，含招商证券（600999.SH；06099.HK）、广发证券、国信证券（002736.SZ）等在内，合计14家券商成为首批试点参与“跨境理财通”的证券公司。
跨境理财通于2021年正式开通，彼时被称为“1.0版本”，相关产品只能通过商业银行购买。跨境理财通，是粤港澳大湾区内地和港澳投资者通过区域内金融机构体系建立的闭环式资金管道，通过跨境投资对方金融机构销售的合资格投资产品，包括“南向通”与“北向通”。
其中，“南向通”指粤港澳大湾区内地投资者在港澳销售机构开立个人投资账户，通过闭环式资金管道汇出资金购买港澳销售机构销售的投资产品，反之则被称为“北向通”。
此次“跨境理财通”2.0相较1.0版本在多个方面进行优化。例如，优化了“南向通”投资者的准入条件，将“满5年”调整为“满2年”，新增内地投资者“近3年本人年均收入不低于40万元”的可选条件。提高了投资者个人投资额度，如同时通过银行和证券公司参与试点，两种渠道各有150万元额度。
在产品端，“跨境理财通”2.0也对产品范围进行扩容。例如，“北向通”投资产品增加内地销售银行的人民币存款产品，公募证券投资基金范围从“R1至R3风险等级”拓展为“R1至R4风险等级”（商品期货基金除外）等。
相较于“跨境理财通”1.0仅在银行推行，广发证券相关人士向时代财经表示，“升级后的‘跨境理财通’2.0首批券商试点名单公布，标志着该业务试点参与主体进一步拓宽，证券公司将在监管指引下有序加入‘跨境理财通’业务中。”
“跨境理财通”业务不仅为粤港澳大湾区内地和港澳投资者提供了正式且便捷的渠道，允许个人投资者直接跨境开设和操作投资账户，资金的汇划均使用人民币跨境结算，还进一步丰富两地居民的理财产品选择。”
自实施细则修订以来，“跨境理财通”业务运作顺畅有序，市场反应良好，尤其是今年以来，增量明显。
从参与人数看，今年以来新增投资者5.62万人，其中内地投资者新增4.94万人。据央行广东省分行数据，截至2024年10月末，粤港澳大湾区参与“跨境理财通”个人投资者12.54万人，包括港澳投资者5.22万人，内地投资者7.32万人；而截至去年12月末，粤港澳大湾区参与“跨境理财通”个人投资者为6.92万人，包括港澳投资者4.54万人，内地投资者2.38万人。
从整体规模看，截至去年12月末，“跨境理财通”涉及相关资金跨境汇划金额128.10亿元；而截至今年10月末，境内银行通过资金闭环汇划管道办理资金跨境汇划金额已增至952.16亿元。
对于此次“跨境理财通”2.0业务的具体落地及执行，各券商均有相关部署。时代财经也在华南多家券商处了解到，相关“跨境理财通”开户业务均在推进中。
落地首单“跨境理财通”2.0业务的广发证券的相关人士向时代财经表示，后续广发证券将重点做好三方面的工作，为客户带来具有广发特色的“跨境理财通”客户服务。
“第一是从集团层面自上而下推进业务布局，以境内外高效的业务联动，全力做好境内外客户的综合服务；第二是以业内领先的财富管理服务，为投资者优中选优，充分满足投资者跨境投资多元化配置的需要；第三是通过快速响应的线上投资运营体验，为客户提供更为敏捷的全流程跨境服务。”
据该人士介绍，目前主要参与“跨境理财通”的客户以“南向通”更为多见，在具体操作层面，符合相关资质的合格境内投资者可通过交易软件“跨境理财通”板块，进入至合作的香港券商业务专区办理跨境理财通业务，开户完成后，客户将能浏览理财通产品全局，关注心仪的投资产品，及时查阅资产账户体系的变化。
为做好该业务的筹备工作，国泰君安也特别成立了“跨境理财通”业务试点筹备专项工作小组，提前布局、积极争取，全方位、多层次做好各项准备工作。12月4日，国泰君安“跨境理财通”业务完成人民币跨境收付信息管理系统（RCPMIS）的最后技术准备，正式上线运营。
12月4日，时代财经走访券商营业部时，有投资顾问认为“跨境理财通”有相应的适配客群，但是，该投资顾问指出，“投资者参与跨境资产配置往往与市场行情密切相关，比如今年上半年跨境理财通就呈现出明显的‘南多北少’趋势，但这也能体现出我们的价值，要为客户提供更为专业及审慎的投资建议。”
该投资顾问还向时代财经透露，“公司对个人下达了相应的开户指标，并明确了相应的奖励机制，对开立‘跨境理财通’给予相应的业务奖励。”
机构人士也看好“跨境理财通”业务的后续推进节奏。一名华南地区私募基金经理向时代财经表示，“我们目前跨境投资主要是使用收益互换，但在我们看来，‘跨境理财通’能为个人客户带来较多的投资工具可供选择，这是好事。具体来看，券商提供的产品应该是以权益产品为多，跨境投资中的汇率损耗也是很重要的考虑因素之一，产品费率也应该重点关注。”
一名长期布局港股及美股的个人投资者告诉时代财经，“有关注到相关的业务机会，券商端产品线更丰富些，在权益产品的配置及投研能力上也比银行出色，可能会在不同渠道配置不同的产品。”
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