RFP科普：近几年来，互联网金融行业的发展迅猛，引发了社会的广泛关注。尤其是对于投资人而言，互联网金融理财以较高的收益率吸引了许多人进行投资。
但是，“投资有风险”这一警句是不容忽视的。在互联网金融蓬勃发展、成为热门投资渠道的同时，问题也随之而来。一系列的负面事件，无疑给火热的行业浇了一盆冷水，让投资人也对如何选择安全可靠的平台无所适从。
今天金程RFP小编特意归纳出针对互联网金融理财的8个常识，以便让投资人更合理的选择理财平台。
学习金融知识打好基础
互联网金融理财并非只是选择平台投资获取收益那样简单，它需要丰富的金融理财知识作为后盾，所谓磨刀不误砍柴工，所以投资者一定要学习一下金融知识打好基础，这样才可以在选择平台的时候考虑全面，从而避免陷入一些投资陷阱中。
了解自己的风险偏好
所谓知己知彼方能百战不殆，在投资之前，一定要先了解自己的风险偏好，只有深刻了解并冷静对待自己的风险偏好，才可以认清自己的风险承受能力，这样才可以选择好相匹配的理财产品，从而在有效控制投资风险的前提下，最终实现自己的投资目标。
投资心态很重要
投资理财需要合适的心态来支持。股市投资风险大，需要强大的把控风险心态来支撑，互联网金融理财也是如此，心态决定了你选择什么样的理财标的、投资期限、投资金额，这些都会最终影响你的收益，所以学会稳定心态对投资是非常有帮助的。
小额先试水
作为新手，要学用小额先试水。这样一是可以考察自己的心理承受能力;二是可以考察平台是否安全，是否是假平台;三是在试水的过程中可以学习各种知识，累积丰富的投资经验。
选择专业风控平台
风控体系是衡量平台值得投资的重要因素，完善的风控制度是获取稳健收益的关键，所以考察平台的地步就是先看平台的风控体系，从平台实力、声誉、资金管理等各个方面来考察。>>>点击咨询投资理财有哪些技巧
考察理财标的
理财标的是投资的目标，也是考察一个平台是否正规标准的关键。投资者要看理财标的信息是否全面，收益是否合理，是否为虚假标的等，另外也要从投资期限、投资门槛等来考察理财标的是否适合自己的资金状况。
学会考察平台声誉
在选择投资平台之前，要学会从第三方监管平台、搜索引擎等网站和工具来考察平台的信誉，这是非常关键的。因为网贷天眼等监管平台会及时公布有问题或者可能出现问题的平台信息，搜索引擎会收录在平台投资出现问题的用户投诉信息，一旦发现平台出现了这些情况，那么选择的时候一定要慎重。
及时观察政策趋势
作为一个投资者，观察整个金融行业的政府政策和发展趋势是非常重要的，因为政府的政策很容易影响互联网金融行业的发展，而行业发展趋势则可能影响互联网金融行业的收益等问题，另外这也是投资者学习金融知识的一个好途径，可以帮助投资者有投资理财的大局观，从而对投资理财提供帮助。
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当前，传统储蓄渠道和互联网理财产品极大地丰富了民众能够参与的投资品种。其中自然也少不了“保险理财”。
近年来理财市场火热，保险公司纷纷推出各类理财型险种，但很多消费者对保险理财仍一头雾水，甚至半信半疑，本文将为您解答关于保险理财资产分配的相关知识。
理财保险
理财保险，是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，属人寿保险的新险种，经营投资类保险的保险公司充分利用其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。
一、理财型保险有哪些?有啥好处?
首先，一定是要在保障型保险都配置好以后，再去考虑配置理财型保险。
理财型保险有返还保费的重疾险和意外险、保额会增长的重疾险、年金险、万能寿险、分红寿险、增额寿险、投资连结险等。
保险理财的本质是风险管理工具，是为无法预料的事做准备。有些意外一旦发生很可能危及整个理财规划。但若前期就投入一定资金去购买保险，便可在意外发生时弥补自身经济损失，使理财规划顺利进行。
二、买理财型保险要注意什么?
1、理财保险的优势在于强制储蓄，对月光族或需要分散投资的客户来说，理财险是一种安全性极高的选择，但理财型保险的收益率并不一定很高，其流动性也不好、变现能力差，但其安全性很高，消费者可以分散投资、合理理财。
2、消费者购买理财型保险应量力而行，知道自己的可支配资产。有句话说得好：“蛋不可放在同个篮子里”。根据资产合理配置的原则，专家认为储蓄在资产中占比约50%、股票等高风险的产品占约10%，理财型险种约占比40%，这样的分散性投资比较合理。
3、消费者要选择适合自己的理财型保险。理财型保险种类较多，但并非每款都适合自己。消费者要理性分析不同险种的保单收益、结算利益、缴费方式和常见用途。
理财型保险的利率可能长期变动，消费者应自己心中有数。就算是有理财功能的保险，实际上分类也较多，不同类型的保险目的和作用不完全相同，买保险要结合自己的需求看，不能被眼花缭乱的收益所吸引而盲目投保。
4、消费者要密切关注自己的理财收益。保守型的消费者可重点关注保险合同上的确定收益;激进的消费者可参考不确定收益的相关数据。
三、理财型保险到底怎么买?
买理财型保险，要根据自己的实际需求选择：
1、如果你的投资偏好超级保守，平时有余钱就存银行，现在手上正好有点钱想投资，那可以考虑3~5年期的银行保险产品，有点类似于定期存款，收益比定期存款的利息稍高一点。当然要清楚明白：相比定期存款，定期保险如果要提前取出来，可能收益较低或者不能保本。
2、如果你就是想存个养老险。这种情况有几种选择：
一种是年金险，现在市面上的年金险有预定利率4.025%的产品，真实收益率在3.5%左右，而且一次性锁定几十年。这个收益率现在看着不高，如果放在足够长的时间内，还是可以的。
另外也可以考虑分红型终身寿险。只是要了解，分红型终身寿险如果作为养老险，要中途部分退保来实现，就需要足够长的时间。如果是女性35岁，想像社保一样55岁就开始往外拿养老金，又选择20年缴费，那就算了吧。
因为到那个时候部分退保收益率是很低的。如果是30岁开始存钱，20年缴费，60岁之后逐步拿钱出来，收益率应该还可以，特别是保额复利分红的产品。
3、如果你想要长期存钱，顺便存个养老险，那可以选择返还型+万能账户的产品。这类产品的万能账户收益率不错，本金收益率却很低，如果说只是固定存钱，返还的钱进万能账户复利滚存，真实收益率不高，但它的优势在于万能账户可以单独追加保费，那样整体收益率算起来也还是可以的。
4、如果你有明确的中期理财目标，比如孩子上大学的教育金。那么选择生死两全的定期产品，收益率可能不高，但是可以做到专款专用，强制储蓄的功能。
总而言之，无论买什么保险产品，消费者都可以通过购买保险对资产进行合理的安排和规划，可防范因疾病或灾难带来的财务危机，也可使资产获得理想的保值、增值。
但在购买理财型保险时应量力而行，结合自身实际情况和手中的可支配资产，理性慎重地投保。
RFP&资产配置认证双证班
RFP注册财务策划师
1、证书详解
RFP (Registered Financial Planner)，全称美国注册财务策划师，为美国注册财务策划师协会所特许制定的通行全球的国际专业认证资质。同时，RFP证书现已正式被纳入全国财经金融专业人才培养工程。在全球，RFP已经成为众多金融机构人才培养的重要标准。太平洋人寿、泰康人寿、太平人寿等保险公司和中国工商银行、中国农业银行、交通银行、建设银行等国内大型银行都将RFP作为人才的培养与培训的标准。另外，企业招聘时，将RFP作为一个衡量要素，比如美国友邦、平安人寿、东亚银行、浦发银行等。
RFP中英文证书
金融委证书样式
2、考试安排
3、报考条件
①大专及以上学历
②从事银行、保险、基金、证券、投资、第三方理财及会计、律师、房地产等其他金融相关行业的专业人
③对理财行业有兴趣，有志于成为理财师的人士
凡符合以上任意一个条件者，均可报名参加RFP考试
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资产配置认证专家
1、证书详解
“资产配置认证专家”由中国社科院下设的中国市场学会金融服务工作委员会主办并颁发的，属于全国财经金融专业人才培养工程(简称PFT)，是代表资产配置领域的专业水平培训考试项目(认证官网可查)。认证项目借助系统理论学习、实操沙盘演练、考评答辩等环节，助力大众投资者和理财规划师们真正掌握并切实落地以客户需求为导向的资产配置精髓。
2、认证内容
3、学习方式
面授/网课
最近一期面授课程地点为上海，全国滚动开班
4、考评方式
考评方式：纸质考试40%+答辩60%
线下答辩，适用于面授班学员
线上考评答辩，适用于网络班学员
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RFP解答：每每谈及理财规划，很多朋友想到的不是投资就是赚钱，再或是停留在记录好收支结余等记账阶段。可以说，大多数人对「理财规划」是没有太多认知的，多是一片空白。
但是从概念上看，理财规划又必不可少。因为它是基于人的生命周期，是一个长期的过程，一个努力达到终生的财务安全、自主、自由和自在的过程。
换句话说，从时间上看，理财规划贯穿着我们从出生到死亡这一生而不只是某个阶段;从空间上看，我们那些想攒钱、想提高生活水平、希望资产增值、想给子女或者自己攒笔教育金、希望退休后有较高质量的养老生活、希望买到高性价比的保险，甚至是合规合法的节少税负和百年后的遗产归属等目标需求，也都离不开理财规划给予支持。
而为了确保我们这一生都有钱花，大大小小的目标都能实现，做好理财的「八大规划」就尤为重要了。
理财八大规划，具体包括：
现金规划、消费支出规划、风险管理与保险规划、投资规划、教育规划、退休养老规划、税收规划和财务分配与传承规划。
一、现金规划
现金规划，是为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动。
简单说，生活中我们会为了实现短期内的某个目标，需要将资金进行过渡性的准备，比如说三个月后家里要装修，届时就要使用一笔钱;还可能因为突发性的事件，导致一些意外性的支出，或者因为某些偶然性的因素导致收入中断。这时，如果我们能提前预留好目标所需资金或者紧急备用金，就可以保证家庭收入状态的持续性稳定。
虽然现金规划在八大理财规划中最基础、最简单，但也是最重要的规划之一。因为只有建立了完备的现金保障，才能将其他资产进行专项安排。
二、消费支出规划
如今我们面对的消费支出是多样化的，不仅有长期性支出，比如房贷、车贷、子女教育金等;也有短期突发性的支出，比如因疾病带来的高额医疗费、亲戚朋友结婚随份子等;当然还有为了实现某个目标而进行的支出，比如去旅行时的各种花费、买车买房等大额支出。
面对这么多的消费支出，要想让自己一直有钱花，不月光，就要提前做好筹划，合理用钱，使每月可用于投资的结余稳定在一定的水平上。
三、风险管理与保险规划
虽然很多家庭的可支配收入日渐增多，但是手里的闲钱却不足以应付突发事件，比如罹患大病、意外事故导致的严重伤残，这些风险事故都可能给家庭财富造成损失甚至消耗殆尽。
所以我们要考虑为家庭成员配备必要的商业保险，来转移生活中可能遇到的各类风险所带来的经济损失和不确定性，维持家庭现有生活水平、子女教育和自身养老规划不变，在变故面前，给生活一份从容和体面。
四、投资规划
在实现理财目标的过程中，很多时候需要依赖投资，毕竟当我们的收入无法实现质的飞跃时，做好投资是为家庭创收较好的办法。
而投资的核心是资产配置，也就是根据我们所处不同的生命周期、风险偏好和流动性需求，借助于不同属性的投资品来实现财富增值。
五、教育规划
教育规划，顾名思义就是为子女或者自己储备教育费用而进行的规划方案。特别是对于子女教育规划来说，由于在时间上没有弹性，不会因为你的资金不足，就推迟入学，还因为支出周期长，金额会随着时间的推移而逐渐增多，因此尽早准备教育金，就显得尤为重要了。
六、退休养老规划
辛辛苦苦工作了大半辈子，都希望能在退休后做点自己喜欢的事情，过上惬意的养老生活。然而单靠基本养老金来实现理想中的养老是远远不够的，自己巨大的资金缺口还需要在年轻时通过提高收入基数、强制储蓄、多元化投资来弥补，所以提早进行养老规划同样重要。
七、税收规划
税收规划，也称「合理避税」，这里我们强调的是「合理」二字。尽管本杰明·富兰克林曾说：在这个世界上，只有死亡和税是逃不掉的。但是，我们完全可以在法律规定许可的范围内，通过对工资收入、经营所得、投资所得等理财行为进行事先的筹划和安排，尽可能减轻税负，通过节税来增加到手的经济利益。
八、财务分配与传承规划
财务分配与传承计划，简单说就是遗产规划，目的是使我们百年后，能按自己的意愿，将财产留给继承人，并在整个过程中合理减少税费负担。不过由于我国目前还没有遗产税的推出，因此遗产规划并不是我们当前要考虑的重点，但是这个问题在已经推出了遗产税的国家是比较突出的。
RFP内容是全面理财规划，涵盖比较全面，且投产比较高，因为它更注重的理论基础上的实操，理财类证书和课程，主要是两点，一点是证书本身，第二点是证书衍生出来的价值。从学习后延伸出来的学习机会和提升机会来看，RFP更落地，更务实。
五大课程体系系统学习
基础财务策划、投资策划、保险及退休策划、税务及遗产策划、高级财务策划。
七大实用能力精准提升
RFP是提供帮助个人/家庭实现理财目标的解决方案的，而客户的理财方案大类来分无非是：资产增值、子女教育、退休养老、保险规划、资产传承、资产保全、税务筹划等内容，而RFP的课程设置完全以此为基础。
RFP里面有五门课程，第一门基础财务策划，是帮助大家掌握基础的理财概念，投资策划、保险及退休策划以及税务及遗产策划，则是分别解决专项理财目标，而第五门课程综合财务策划，则是将所有上述专项规划进行系统整合，因为家庭的理财目标一般不止一个，需要系统掌握。所以，RFP课程设计的逻辑正好是满足客户理财目标的逻辑，是非常系统且专业的内容。>>>点击咨询RFP考试报名条件或者RFP考试报名费用
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