党的二十大报告指出，中国式现代化是全体人民共同富裕的现代化。作为一项金融业务，银行理财在提升居民财产性收入、助力全体人民共同富裕方面具有重要作用。2004年，国内银行理财业务从零起步。根据《中国银行业理财市场年度报告（2023年）》披露的数据，截至2023年末，银行理财市场存续规模达26.80万亿元，理财产品投资者数量增至1.14亿名，当年为投资者创造收益近7000亿元。
作为国内首批成立的银行理财公司，交银理财于2019年6月13日揭牌成立。成立不到2个月，“交银理财稳享一年定开1号”顺利发行，这不仅是交银理财发行的首只产品，也是理财全行业按照资管新规成立的首款理财产品。成立五年来，交银理财各项业务实现高质量发展，截至2024年6月末，交银理财产品规模约1.5万亿元，累计服务自然人客户数超过2400万户。
坚持金融工作的政治性、人民性 为服务实体经济提供高质量服务
中央金融工作会议明确指出，高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务，金融要为经济社会发展提供高质量服务。
交银理财党委书记、董事长张宏良表示：“作为第一家注册在上海的银行理财子公司，交银理财始终坚持党中央对金融工作的集中统一领导，扎实做好‘五篇大文章’，坚定不移走中国特色金融发展之路，在当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石中，为经济社会发展提供高质量金融服务。”
成立五年来，交银理财坚持把服务实体经济作为工作的出发点和落脚点，分阶段明确理财资金支持实体经济占比提升目标，加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务。交银理财发行的主题理财产品，其募集资金已经投入到大健康、人工智能、芯片研发等多个领域，有力地支撑了实体经济发展。此外，交银理财累计通过非标投资的方式，为实体经济提供资金支持。通过积极支持互联网企业与民营企业的发展，助力民营企业壮大与互联网产业蓬勃发展。
成立五年来，交银理财积极布局绿色发展。截至2024年6月底，公司年内新发ESG主题策略产品10只，存量ESG主题策略产品规模较上年末翻番。
成立五年来，交银理财积极参与养老“第三支柱”建设，践行社会责任。交银理财共发行三款养老理财产品，产品均为五年期封闭式固定收益类产品，1元起投，交银理财不收取投资管理费，同时设置分红功能及提前赎回安排，以较低的门槛和完善的功能惠及更多投资者。截至2024年6月末，交银理财养老理财产品成立以来平均年化收益率4.29%，保持行业领先，持续为养老客群创造稳定收益。
坚持普惠金融定位 践行以客户为中心的发展理念
中央金融工作会议强调，金融工作要坚持以人民为中心的价值取向。
如何践行“以人民为中心”的价值取向？交银理财给出的答卷是：践行以客户为中心的发展理念，把最合适的价值提供给最合适的客户。交银理财党委副书记、总裁陈春晖提出：“交银理财累计服务过的客户超过2400万，其中70%左右是理财资金不到5万元的中小客户，他们对于理财产品净值波动较为敏感，所以交银理财在产品投资运作上需力争降低产品波动，增强产品的确定性和稳定性，以满足客户需求，真正做到产品的投资策略、客户购买产品时的风险收益预期与最终呈现给客户的投资结果的三者一致性。”
基于对客户需求的认识和定位，交银理财在行业中创立了“721”产品体系，70%的产品定位于追求低波动、安全性高、收益稳定，20%的产品定位于追求中低波动、安全性较高、收益中等的产品，10%的产品聚焦创新驱动。这种布局既有能力建设周期因素，更有从尊重规律出发的考量。
为实现这一目标，交银理财搭建了“1+3”框架，即产品期限选定后，做好产品安全性、波动性、盈利性的平衡。面对业界所说的投资“不可能三角”，交银理财的做法是将“安全边际高”作为首选，适当牺牲收益性，努力提供放心且不激进的服务。为达成这一价值贡献，交银理财实现了量化评估为主、动态更新完善的“行业、区域、内评、主体”四大维度的风险限额管理，并结合评估指标变化，实施动态更新完善。
在苦练产品内功、提升产品稳定性的同时，交银理财还持续加强消费者保护和投资者教育工作。在公司治理层面，公司在董事会设立消费者权益保护委员会，高管层设立消费者权益保护工作委员会，并单独设立消费者权益保护部（客服中心）牵头具体工作，将消保责任落实到团队与个人，全面统筹推进公司消保工作。在消保文化上，交银理财牢固树立“为人民理财”的理念，围绕理财知识宣传、普惠金融、电信反诈、个人信息保护等领域，积极开展各类培训与活动，构建了丰富的公司消保文化体系。
坚持防范系统性风险 全面提升理财风险管理专业化水平
中央金融工作会议明确指出，坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题。成立五年来，交银理财坚持风险为本，全面提升符合银行理财行业属性的专业能力水平。
防控化解金融风险，既需要体制机制建设，也需要从平台建设层面协同发力。
在体制机制建设方面，交银理财通过增设组合管理部强化公司风险中台建设，以专属风险计量系统为工具、以深入构建产品组合风险资产负债表为基础，全面动态评估组合的盈利性、安全性、流动性。对单一组合构建独立资产负债表，自下而上开展单体策略性监控，如对多资产组合中仓位因子、纯固收组合中久期因子等关键要素管理监控。同时从总量组合维度，分析公司整体的资产结构及配置情况，自上而下审视公司整体风险暴露水平。建立了统分结合的“投资经理+专业委员会”产投研运行工作机制，有效应对了相应的风险挑战。
在深化体制改革方面，交银理财以监管制度为依据，建立完善制度管理体系，在守牢不发生底线的风险前提下，以动态、可持续优化的规则互为补充，全面提升公司规则化管理水平。通过建立和完善分工合理、职责明确、相互制衡的内控治理体系，并以“合理收益目标下的最小风险承担”为基本定位，探索构建“规则化投资体系”，运用规则化重构合作机构管理体系，增强合作效能、提升合作能级等系列改革举措，提升公司整体管控的全面性、系统性、规范性和精准性。
在平台建设层面，交银理财一方面加强通用平台建设，2022年四季度正式启用新一代理财业务平台，实现了全流程的自动化运营和系统管控，该系统可对每笔理财投资交易事前测算预警，对可能产生合规风险自动拦截或提示；专属的风险计量监测系统可展示产品及委外组合的业绩表现与底层持仓等全景数据，并同步计算组合杠杆率、多资产组合中仓位因子、纯固收组合中的久期因子等关键要素；突出运营集中化，确保主营业务安全、连续、可追溯。另一方面，交银理财启用全新数字化风控系统，平台底层为基础数据系统，对公司所有产品各类资产按照最小颗粒度进行穿透管理。同时根据资产特性，分别从安全性、波动性、流动性角度进行资产定义，实现穿透后数字信息标签化、可视化。平台中间层配置监测系统，实现了配置数字化，可实时查询产品动态配置执行及偏离度状况，对偏离度进行主动预警，强化产品策略一致性全过程管理。平台上层为数字化风控平台，做到了公司整体、产品策略维度的整体投资风险的动态跟踪及展示。整体层面实现了投资风险监测集约化与平台化，实现任意单个产品动态的资产负债信息，安全、波动、收益、流动性计量评价结果以及策略一致性执行情况的查询。数字化管理平台推进以来，产品策略偏离得到有效控制，产品表现的离散度持续下降，为客户提供“低波稳健”产品的能力不断加强，进一步凸显服务普惠金融的产品定位。
展望未来，交银理财将积极贯彻落实中央金融工作会议精神，深刻把握金融工作的政治性、人民性，把防控风险作为金融工作的永恒主题，助力金融强国建设，服务新质生产力培育和发展，在服务“国之大者”中实现自身高质量发展。
2022年11月7日，市场部传出消息，交通银行理财子公司，交银理财总裁金旗将转任交行私银中心总裁。近日，基金人事获悉，金旗已正式到任交行私银中心，而其接任者近期也已确认，来自交行私银部的陈春晖将出任交银理财总裁，内部已经宣布。
母行与子公司之间的关键岗位变动
交银理财是交通银行全资子公司，成立于2019年6月，注册资本80亿元，主要面向客户发行固定收益类、权益类、商品及金融衍生品类及混合类理财产品。金旗是交银理财成立以来第一位总裁。
金旗曾历任交行总行公司机构业务部副总经理、票据业务中心总裁、资产管理业务中心总裁等职务。
在理财公司成立初期，银行总行资管部与理财公司在资管业务上双轨并行，前者主要负责处置存量资产和遗留问题；后者主要负责从事净值化理财产品的管理工作。从监管角度来讲，理财子独立意味着要强化与母行的风险隔离，避免造成系统性金融风险。
2022年根据监管规定，交行及其部分子公司进行了风险隔离，很多关键岗位不再由总行相关人员兼任。
交通银行同业业务总监涂宏不再兼任交银理财董事长，转而兼任交通银行上海分行行长；交通银行上海分行行长徐斌则转任交银租赁董事长；交银人寿董事长张宏良出任交银理财党委书记、董事长；而交银人寿董事长一职由交通银行太平洋信用卡中心总经理王庆艳接任；交行北京市分行副行长王冠履新交行太平洋信用卡中心总经理一职。
金旗的接任者陈春晖成长于交行体系内，在交行工作多年。
陈春晖，毕业于复旦大学，历任交通银行个人金融部副处长，处长，交银施罗德基金市场营销部副总经理兼产品开发部副总经理，交通银行私人银行部副总裁。
交通银行总行私银中心原总裁梅津芝是一位在交行工作多年的老将，或将退居二线，有媒体表示其或调往行内其他部门，或在工会履职。
梅津芝，学士学位。高级经济师、审计师。历任交通银行山西省分行个人金融业务部高级经理，交通银行山西省分行副行长，交通银行个人金融业务部副总经理，交通银行私人银行部总经理。
据不完全统计，截至10底，2022年已有8家理财公司进行了高层人士变动。分别是光大理财、兴银理财、交银理财、平安理财、建信理财、农银理财、工银理财、中银理财。
行情探底 市场回暖
银行理财市场如今已颇具规模，而为了优先获取理财市场权，申设理财子公司亦成为银行发展理财业务的必经之路。目前，银保监会已批准31家理财公司筹建，包括国有6大行、11家股份行、8家城商行、1家农商行的旗下子公司以及5家合资理财公司。
银行理财市场近期一直是市场各方关注的焦点。11月下旬以来，由于债市波动引发银行理财产品净值调整，逾千只产品一度“破净”。
近日，交通银行发布公告称，自2022年12月17日起，交银理财将调整其稳享现金添利理财产品单个投资者在交行渠道的单日累计快赎额度调到1万元，该产品下属3款份额对单个客户在交行渠道共享1万元单日累计快赎额度。
而做出相同调整的不止交行一家。调整之后，业内的共识在于，现金管理类理财将更趋于货币基金，同时与货币基金、存款等产品的收益差距也将出现系统性缩窄，给银行经营带来一定的机遇和挑战，尤其是现金管理类产品收入贡献度可能有所下滑。
据公开数据显示，截止今年10月末，国有五大行旗下理财子和招银、兴银、光大、平安、信银共10家理财子。公司的产品管理规模接近18万亿元，创出历史新高。除信银理财外，上述9家理财公司的产品管理总规模在10月份增长约8700亿元。
回到交银理财。
截至2022年6月末，其理财产品余额11485.20亿元。相比2021年报12246.64亿元的理财产品余额，今年上半年交银理财规模缩水761亿元。报告期末，交银理财总资产108.71亿元，净资产105.40亿元；报告期内实现净利润6.34亿元，同比增长4.51%。
进入2022年，理财市场虽出现波动，但转型效果逐渐显现，各机构销售服务模式不断优化、产品体系日益完善。即便遭遇了几次较大幅度的净值波动，投资者还是在赎回老产品的同时，又购买了不少新产品。
整体上看，市场层面上，行情虽然在继续探底，但情绪在回暖，基本面边际改善在延续。
交银理财稳享中短债是一款以中短期债券为主要投资标的的理财产品。该产品的投资期限为1年，最低起购金额为1万元。该产品的收益率相对较为稳定，适合风险偏好较低的投资者。该产品的投资标的主要包括国债、地方政府债、企业债等中短期债券，这些债券的信用风险相对较低，收益率相对较为稳定。同时，该产品的资金管理也比较规范，采用了分散投资的策略，降低了投资风险。
总体来说，交银理财稳享中短债是一款风险较低、收益稳定的理财产品，适合风险偏好较低的投资者。但需要注意的是，投资理财产品也存在一定的风险，投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标进行选择。