早春三月，春意正浓。3月6日，在第113个国际妇女节到来之际，一直秉承“让财富有温度”的中信银行别出心裁，在网点搭建了临时鲜花店，为女性客户带来节日的温馨祝福。
温馨的展台、娇艳的鲜花，在中信银行尚都支行活动现场，盎然生机和温暖心意扑面而来，前来中信银行活动展台领取礼品和打卡的博主络绎不绝，短短1个小时，一个网点千余朵鲜花一抢而空。
“活动当天，单日访客量增长了3倍。”中信银行北京尚都支行有关负责人说，每支鲜花上都带有别具一格、积极向上的花语：
“把我放在手心里的，是你；把你放在手心里的，是我。”
“你查余额的时候，总是笑得很美，我是不是也有一点功劳呢。”
“你想去的世界，无论多远，我都陪你。”
“笑一个吧，我知道做选择总是很难，可是你有我呀！”
“纵想把世界上最好的挑给你，却发现世界上最好的就是你。”
……
“希望通过这些温暖、鼓舞人心的话，能让我们的女性客户切实感受到属于这一特殊节日的喜悦。”上述负责人表示。
“很开心可以在妇女节当天收到来自中信银行的鲜花和祝福。”活动现场的另外一位客户表示，不止是妇女节的活动，此前参加的中信银行春风理财节活动，其中洁牙、女性沙龙等服务，同样让她感受到了对女性的温暖贴心。
近年来，在银行业数字化转型浪潮的推动下，如何提升线下网点服务品质成为各家银行积极探索的问题。优化服务流程、提升客户体验、打造有特色的网点服务……从2022年底的幸福橱窗展示到今年3月的“有家花店”活动，中信银行不断升级网点品牌形象和服务体验，通过特色主题和差异化服务，积极融入周边居民生活圈，致力于为广大用户打造“让财富有温度”的全方位金融服务。
原标题：单月10万台！车卖疯了！“比亚迪汽车金融”突成“顶流”
新能源乘用车销量一路高歌猛进，比亚迪正不断创造着中国新能源汽车领域的历史。
2021年，新能源汽车近60万的全球销量，同比增长超2倍，第九次问鼎中国新能源乘用车销冠；
2022年一季度，新能源汽车销量为28.63万辆，同比增长超4倍。其中3月比亚迪收获首个10万+。
受益于此，注册于西安的比亚迪汽车金融有限公司，也渐成行业翘楚。
7年放款700亿：收获两个第一
比亚迪汽车金融是比亚迪（002594）与西安银行（600928）的合营企业，于2015年2月在西安开业，是我国西北地区唯一的汽车金融公司。比亚迪汽车金融目前的注册资本为40亿元，其中比亚迪与子公司比亚迪精密制造合计持股比例为80%，西安银行持股比例为20%。
比亚迪新能源汽车销量的暴涨，离不开比亚迪汽车金融公司针对新能源汽车消费者的信贷支持。比亚迪汽车金融公司近几年在放款总额、放款台数等方面的发展势头比较猛。
1.放款总额7年700亿
2018年1月6日，公司放款突破100亿，用时近3年；
2019年5月30日，公司放款突破200亿，用时1年4个月；
2020年9月27日，公司放款突破300亿，同样用时1年4个月；
2021年12月，公司放款突破600亿。从300到600亿元，仅用时1年2个月；
4月13日，我们拜访比亚迪汽车金融总经理赫勇的时候，他向我们提供的最新数据是：比亚迪汽车金融目前累计发放贷款金额已经超过了700亿元。
这仅仅用了4个月。
2.放款台数2021年翻倍
2018年之前，比亚迪汽车金融每年的放款台数尚不足10万台。在短短两三年内，这个数字已经翻了两番，且新能源汽车的放款占比急剧抬升。
2020年放款台数15.1万台，其中新能源汽车5.8万台，占比约为39%；
2021年放款台数31.7万台，其中新能源汽车23.1万台，占比约为73%；
2022年一季度放款台数9.2万台，其中新能源汽车8.7万台，占比约为95%。
“这几个数据已经很震撼了，我们的绝对规模在全中国25家汽车金融公司里头虽然不是最大的，但是我们新能源汽车金融业务的占比和整个新能源汽车业务的增长率是全行业第一。”赫勇自豪地说。
3.业绩稳步增长
成立前两年，比亚迪汽车金融营收不足2亿元，净利润还不到5000万元。而从2017年之后，比亚迪汽车金融的业绩颇为亮眼：5年时间营收翻番、净利润过亿元并稳步增长。
2019年，营收3.99亿元，同比增长14.66%；净利润1.34亿元。
2020年，营收4.10亿元，同比增长2.76%；净利润1.14亿元。
2021年，营收6.29亿元，同比增长53.41%；净利润1.33亿元。
4.客户群体年轻化
年轻群体对分期购买比亚迪新能源汽车的接受度更高。
根据比亚迪汽车金融今年2月发布的《盛世融迪2022年第一期个人汽车抵押贷款资产支持证券》发行文件，30-40岁借款人比例为46.99%，约占一半。从合同金额占比来看，80后、90后贷款金额超过7成，具体如下图所示。
5.陕西位列TOP10
在西安落地生根的比亚迪汽车金融已是一家全国性的汽车金融机构。公司目前已经覆盖至除港澳台之外的31个省市自治区，涉及298个城市1216家经销商，渠道覆盖率超过99%。
虽然覆盖全国，但比亚迪汽车金融的业务相对比较集中。赫勇表示，TOP10的省份业务量占公司总业务量的70%，而陕西一直都在TOP10榜单中，且是西北地区业务量最大的省份。
赫勇同时表示，在陕西的各个城市中，比亚迪汽车金融在西安的贷款投放就占到全省的75%。
政策支撑：“看多”汽车金融
汽车金融公司本身属于非银行金融机构，隶属于银保监会监管，因此其业务开展过程中受到资本充足率、集中度、不良率等监管指标的约束。
抛开赚钱效应，比亚迪汽车金融在风险防控方面做得还是不错的。近年来，全国25家汽车金融公司的平均不良率始终稳定在0.5%以下。其中比亚迪汽车金融不良率呈逐年下降的趋势，且自2020年以来甚至降到了0.2%以下。
“公司2021年的不良率是0.14%。”赫勇指出，比亚迪汽车金融这样的不良率水平接近国内上市银行机构平均不良率的十分之一。所以公司业务近几年能够实现大踏步的发展，风险控制能力是核心要素。
除了风险控制水平优异之外，比亚迪汽车金融的放款效率非常高，可谓“秒提”。
赫勇表示，“我们在第三方大数据的应用是走在行业前列的, 现在自动审批基本上超过50%，剩下的才让信贷专家人工再复核一下，所以整体效率更高。如果资质很好，客户进店喝杯茶的功夫，就可以完成放贷，立马提车。”
值得一提的是，针对一线的抗疫人员，比亚迪汽车金融还开通了绿色通道，优先审批优先提车。此外，针对受疫情影响严重的城市和人群，都有延期还款或者授信方面的关怀。
汽车产业是西安的支柱产业之一，比亚迪本身亦是23条重点产业链“乘用车（新能源）产业链”上链企业之一（排名第1），是打造西安新能源汽车之都的核心。而作为西安唯一的汽车金融公司，比亚迪汽车金融也发挥着金融支持实体经济的作用。
因此金融棒棒糖在此时“持续看多”比亚迪汽车金融，主要基于以下几点：
1.母公司产能持续释放
目前，在比亚迪落地的八大生产基地中，深圳、长沙、西安、常州工厂已投产。而位于抚顺、合肥、济南和郑州的其余4个工厂也将于今年4月起陆续投产。
2.双循环背景下 西安力挺新能源
双循环大背景下，刺激消费已成为各地政策重要方向，西安在新能源汽车方面俨然成为了一个示范城市。数据显示，今年一季度，新能源汽车产量14.84万辆，同比增长16.5倍，增速位居全国各主要汽车生产省份第1。
再以比亚迪为例，全国8大整车基地年产能达300万辆，西安以60万辆年产能居首，是最大的一个。
此外， 去年11月出台的《西安市人民政府办公厅关于加快推动新能源汽车产业高质量发展的实施意见》提出：2025年，新能源汽车保有量达到50万辆；2025年，新增加注册个人购置汽车中新能源汽车占比50%左右。
3.支柱产业 “强”上求突破
市第十四次党代会报告指出：今后五年，支柱产业在“强”上求突破。电子信息、汽车、航空航天、高端装备、新材料新能源、食品和生物医药6大支柱产业均实现产值翻番，成长为具有国际竞争力的先进制造业集群。
有很多媒体称：西安已是对新能源汽车“最友好”的城市之一。
汽车金融：母行持续支持
汽车金融行业主要有四类参与主体，包括银行、汽车金融公司、融资租赁公司、互联网平台等。依靠主机厂资源、经销商渠道、购车客群基础等优势，目前25家汽车金融公司已占据汽车金融行业的半壁江山。
从时间节点来看，汽车金融公司兴起于2004年。这一年，上汽通用汽车金融有限责任公司成立，成为我国首家汽车金融公司。同年，《汽车贷款管理办法》出台。
成立于2015年的比亚迪汽车金融公司，虽然成立时间较晚，但依托比亚迪这个主机厂资源，成长速度是惊人的，短短7年时间已成为行业翘楚。这样的成长速度当然也离不开其另外一个股东——西安银行，这是西安银行的第一个金融子牌照。
2015年2月：比亚迪汽车金融成立，西安银行出资1亿元，持股比例为20%；
2016年11月，比亚迪汽车金融注册资本由5亿元增至15亿元；
2021年10月，比亚迪汽车金融三家股东同比例增资，其中西安银行增资额为5亿元。增资完成后，比亚迪汽车金融注册资本由15亿元增至40亿元, 西安银行持股比例仍为20%。
自成立以来，西安银行就与西安地方经济发展水乳交融，紧抓地方经济发展机遇，其早就针对西安的汽车等各大支柱产业进行了深度研究和布局。
比如：持续配合“5+6+6+1”，这是西安市的头等大事。
西安银行之前发布《关于支持战略新兴产业、优化我行信贷结构的指导意见》和《进一步加强信贷投放、聚焦大西安建设、服务实体经济的指导意见》，要求全行各分支机构瞄准陕西省最具发展潜力的电子信息、航空航天、汽车等优势产业。
除了在产业链方面给予资金方面的支持，西安银行对比亚迪汽车金融的风险识别能力提升起到了至关重要的作用。
“汽车金融企业行稳致远靠的是风险控制能力。主机厂更擅长于实业，而西安银行从风险识别、风险控制，再到整个金融持牌机构的运营，给了我们宝贵的经验。”赫勇说。
结语：超级利好
据媒体报道，比亚迪在近期的投资者会议纪要曾透露，目前比亚迪累计未交付订单量达到40万辆，并且仍在逐月增加。据此，比亚迪保守预计2022年销量为150万辆；若供应链向好，则将冲击200万辆的销售目标。
200万台是个什么概念？对于比亚迪汽车金融而言，按照其2021年大概40%的渗透率（平均每销售10台车，4台车采用汽车金融贷款），比亚迪汽车金融2022年放款台数保守估计70万台，预计较2021年翻一番。
猛啊！
在基准利率持续下行的背景下，理财产品发行数量不降反增，尤其是4月份以来，理财产品规模还出现了超季节性的增长。
5月15日，券商中国记者汇总的独家数据显示，包括6家股份行理财、5家国有行理财公司（除中邮理财）在内的11家机构，4月份规模合计增长约2.02万亿元，一举扭转3月份的下降趋势。尤其是大行理财公司，增幅迅猛。
值得一提的是，理财市场的产品供给也出现新趋势：理财公司在4月份显著加快了包含权益类资产的混合类和权益类理财产品发行速度，个别产品一个月内募集规模超30亿元。
单月回升2万亿，大行理财公司阵营“雄起”
据券商中国记者汇总的独家数据显示，今年4月末，包括招银、兴银、信银、光大、浦发和平安理财6家股份行理财公司，以及工银、中银、农银、建信和交银理财共11家机构的规模合计为18.7万亿元，较上月增长约2.02万亿元，环比增幅达12.1%，较今年年初增长约9.5%。
进入5月后，理财公司产品规模仍在持续增长。据普益标准数据，截至5月12日，理财公司产品存续总规模约为24.81万亿元，周规模环比上升1.6%，环比增加约3900亿元。其中，国有行理财公司增速最快、回升规模最大，单周增幅2.36%，增加约2155亿元；股份行理财公司单周增幅1.37%，增长约1682亿元。
产品货架方面，券商中国记者统计的上述11家理财公司4月份增长规模最多的产品类型仍然是固收类产品，单月合计增长约2.01万亿元，这也是带动理财公司整体规模上升的主要因素。产品形态方面，现金管理产品恢复净流入态势，单月增长规模约8200亿元；而开放式和封闭式净值型产品分别增长约2600亿元和2100亿元。
值得一提的是，从券商中国记者掌握的独家数据来看，4月份国有行理财公司产品规模增速显著快于股份行理财公司。其中，工银理财、农银理财单月增幅超3000亿元；建信理财和中银理财增幅超2000亿元。这些大行理财公司的单月增长规模均超过了其余6家股份行理财公司。
另一个值得关注趋势是，银行理财公司持续发力他行代销渠道的销售规模。在销售渠道上，股份行理财公司对母行的依赖度进一步下降，非母行代销的产品规模占比正在进一步提高；而头部国有行理财公司相对而言则更依赖母行渠道。
具体来看，相比今年年初，平安理财、浦银理财、光大理财和交银理财等机构的非母行渠道产品规模占比进一步增加；其中，交银理财的非母行渠道占比已经突破50%，平安理财和光大理财的非母行渠道占比已经超过40%。而一些头部国有行理财公司主要依靠强大的母行销售渠道，多家公司的非母行渠道占比低于10%。
含权产品发行提速，混合产品爆款久违再现
今年以来债市小牛市持续，股市有所回暖，含权理财产品的收益率逐步回升。
在这样的背景下，4月份银行理财市场有一个突出特点：含权产品，尤其是权益类和混合类产品的发行，大幅提速。
据券商中国记者统计中国理财网数据，1月和2月两个月共计发行权益类、混合类、商品及衍生品类产品共计18只；3月单月发行15只；4月发行21只。发行主体包括农银理财、中银理财、招银理财、光大理财、平安理财、兴银理财、杭银理财、民生理财等。
有一些混合类产品在4月完成高额的首发募集，成为爆款。
比如招银理财发行的招智价值精选一年持有混合类产品，于4月10日首发，风险等级R3，首发一周募集规模即突破20亿，购买人次约1.1万。作为一只“偏债混合类”理财，这个募集额实属不易，为市场注入了信心。据券商中国记者从招银理财内部了解，自4月17日成立以来，不足一个月的时间，招智价值精选规模已突破30亿元。
据券商中国记者了解，招银理财的含权产品线共设置八大系列：价值+、红利+、量化+、结构+、债券+、全球+、黄金+、多元+，配置的逻辑是固收打底加少量权益仓位，截至目前其含权产品总规模达2000余亿元。
招银理财的含权组织架构包括权益投资部、多资产投资部（下设量化衍生品投资团队）、FOF投资部等权益投研部门。投研覆盖股票基本面、管理人和基金、量化和衍生品、多资产和多策略配置等多个领域。
平安理财自去年底推出了含权的旗舰品牌——“星辰”系列，其一年定开的三支产品均在近半年内陆续成立，成立以来年化收益率均超过4%且最大回撤仅为0.1%。据了解，该系列产品大部分仓位投向稳定的票息类资产，收益增强部分除了权益类资产的配置外，更通过量化中性策略等工具实现多元化资产配置。
平安理财认为，权益市场在经历了前期的调整后，在当前时点上有望开启稳步上涨的行情。伴随着经济基本面的企稳回升，宏观政策释放积极信号，含权类相关产品组合在股票和可转债仓位上有望获得更大的向上弹性。
兴银理财首席权益投资官蒲延杰在Wind举办的理财讲坛上透露，兴银理财在含权产品上积极布局，去年以来陆续布局了股票直投类、红利类、港股类、黄金类、定增类以及市场中性类含权理财产品，均取得了较好的绝对收益和一定的相对收益。
“我们投资的含权资产主要包括股票、公募基金和大宗商品，对于股票来说，投资逻辑兑现了，估值贵了，就会阶段性止盈；对于主动型的公募基金，可能主要看预期回报的兑现，被动型基金要看基金经理对这类资产的看法；判断大宗商品的价格是比较难的，都是由投资经验较丰富的投资经理来做决断。”蒲延杰说。
值得一提的是，不少业内人士反复呼吁，应该允许销售渠道拓宽，在券商、互联网等渠道销售能触及更多的年轻客群。此外，含权理财产品销售面临客户认知、风险测评限制等困难，理财公司应重点关注投资者持有体验，开展更多服务、机制创新，如预约申购、定期支付、目标盈、跟投等，使含权理财产品具备止盈和止损的功能，吸引更多潜在客户。