金融贷款行业的前景分析

及市场前景分析报告 报告编号：1893660 行业市场研究属于企业战略研究范畴，作为当前应用最为广泛的咨询服务，其研究成果以报告形式呈现，通常包含以下内容： 一份专业的行业研究报告，注重指导企业或投资者了解该行业整体发展态势及经济运行状况，旨在为企业或投资者提供方向性的思路和参考。 一份有价值的行业研究报告，可以完成对行业系统、完整的调研分析工作，使决策者在阅读完行业研究报告后，能够清楚地了解该行业市场现状和发展前景趋势，确保了决策方向的正确性和科学性。 中国产业调研网Cir.cn基于多年来对客户需求的深入了解，全面系统地研究了该行业市场现状及发展前景，注重信息的时效性，从而更好地把握市场变化和行业发展趋势。 一、基本信息 报告名称： 2016年版中国职业中介服务行业深度调研及市场前景分析报告 报告编号： 1893660 咨询时，请说明此编号。 优惠价： ￥6750 元 可开具增值税专用发票 Email： [email protected] 网上阅读： cir.cn/R_ITTongXun/60/ZhiYeZhongJieFuWuShiChangQianJingFe nXiYuCe.html 温馨提示： 如需英文、日文等其他语言版本，请与我们联系。 二、内容介绍 职业中介服务机构是人力资源市场的载体，职业中介服务对促进劳动力供求均衡、减少劳动力市场摩擦、降低劳动力交易成本方面、促进劳动力合理流动等方面具有重要作用。其中的公共就业服务更能起到提高人力资源市场的透明度、保持人力资源市场的公平、帮助就业困难群体避免陷入不利地位的特殊作用。综观世界各国，职业中介服务在促进劳动者就业中发挥了重要的作用。 据中国产业调研网的2016年版中国职业中介服务行业深度调研及市场前景分析报告显示，中国在改革开放和建立市场经济体制过程中，职业中介服务逐步建立和发展完善。经过三十多年的努力，职业中介得到了迅速发展。中国职业中介机构的迅速发展得益于中国政府提供的法律和政策环境。2002年以来，在中国政府出台的一系列积极的就业政策中，发展和规范劳动力市场是其中一项重要内容。一方面，鼓励各类职业中介机构发展，提供就业服务；另一方面，加强劳动力市场的清理整顿，严厉打击非法职业中介行为和职业中介机构侵犯求职者权益的行为。各地劳动保障部门将民办职业中介机构作为促进就业的重要力量，鼓励其发展，组织其参与对下岗失业人员和农民工的就业服务工作，并给予政策支持。 中国通过职业中介服务实现就业的人数在整个就业市场中所占比重较高，基本上占50%左右，有的地方更高。这说明，中国职业中介在促进劳动者就业中发挥着重要作用。今后中国政府仍将大力鼓励发展私营职业中介机构，这是促进和保障劳动力市场的灵活性和提高市场效率的重要方面。 《2016年版中国职业中介服务行业深度调研及市场前景分析报告》在多年职业中介服务行业研究的基础上，结合中国职业中介服务行业市场的发展现状，通过资深研究团队对职业中介服务市场资讯进行整理分析，并依托国家权威数据资源和长期市场监测的数据库，对职业中介服务行业进行了全面、细致的调研分析。 中国产业调研网的《2016年版中国职业中介服务行业深度调研及市场前景分析报告》可以帮助投资者准确把握职业中介服务行业的市场现状，为投资者进行投资作出职业中介服务行业前景预判，挖掘职业中介服务行业投资价值，同时提出职业中介服务行业投资策略、营销策略等方面的建议。 正文目录 第一章 职业中介服务产业相关概述 第一节 中介服务业的概念与构成 一、中介服务业的概念 二、中介服务业的构成 第二节 职业中介服务的定义及范围 一、职业中介服务的定义 二、职业中介服务的范围 第三节 职业中介服务与就业服务的区别 一、行为主体不同 二、作用对象不同 三、目的取向不同 四、服务性质不同 五、实施方式不同 六、关系构成不同 第二章 2014-2016年世界职业中介服务产业发展状况分析 第一节 2014-2016年美国职业中介服务发展概况 一、公众职业服务机构 二、职业中介机构 三、猎头机构 四、咨询职业服务机构 五、其它 第二节 2014-2016年欧洲私营职业中介机构发展概况 一、松绑后的蓬勃发展 二、举足轻重的劳务派遣业务 三、与公共就业服务机构的竞争与合作 四、私营职业中介机构的自律 第三节 2014-2016年欧洲对私营职业中介机构的管理 一、英国情况 二、荷兰情况 三、其他欧洲国家情况 第四节 从Manpower公司看欧洲私营职业中介机构的作用和特点 一、劳务派遣服务 二、职业培训和求职者测评 三、与政府合作开展公益性就业服务 第五节 2014-2016年欧洲私营职业中介机构发展对我国的启示 一、积极引导我国私营职业中介机构健康发展 二、在公益中发挥私营职业中介机构的作用 三、结合贯彻落实劳动合同法确立劳务派遣管理框架 四、借鉴欧洲新经验为制定就业促进法配套法规提供参考 第三章 2014-2016年中国职业中介服务发展经济及社会环境分析 第一节 2014-2016年中国宏观经济环境分析 一、中国GDP分析 二、城乡居民家庭人均可支配收入与恩格尔系数 三、城镇人员从业状况 四、存贷款利率变化 五、财政收支状况 第二节 2014-2016年中国就业形势分析 一、2016年中国总体就业状况 二、2016年初中国就业形势严峻 三、2016年中国就业计划指标情况 四、2016年中国就业完成计划指标的政策措施 第三节 2014-2016年金融危机下中国就业形势变化及未来展望 一、金融危机的经济冲击 二、对中国的就业影响 三、未来就业形势展望 四、政策执行中需要注意的问题 第四章 2014-2016年中国职业中介服务产业政策法规环境分析 第一节 2014-2016年中国职业中介服务政策法规环境概况 一、我国政府立法促进职业中介机构规范发展 二、政策支持带来职业中介服务健康发展 三、政府鼓励发展私营职业中介机构 四、我国职业中介市场之门向外资开启 第二节 2014-2016年中国职业中介服务相关政策法规 一、中华人民共和国就业促进法 二、就业服务与就业管理规定 三、中外合资中外合作职业介绍机构设立管理暂行规定 四、民办职业介绍机构信用等级评定办法（试行） 第三节 《中华人民共和国就业促进法》有关职业中介政策的解读 一、县级以上人民政府发展人力资源市场的职责 二、从事职业中介活动应当遵循的原则 三、设立职业中介机构应当具备的条件 四、职业中介机构不得从事的行为 第五章 2014-2016年中国职业中介服务产业运行形势分析 第一节 2014-2016年中国职业中介服务产业发展概况 一、中国职业中介服务与市场经济建设共舞 二、中国积极推进职业中介服务发展 三、2016年职业中介开创“租赁”生产线新模式 四、2016年初我国职业中介市场开始火热 第二节 2014-2016年中国职业中介服务产业发展特点 一、职业中介在解决就业矛盾中逐步发展完善 二、形成以公共就业服务占主导民办中介为补充的格局 三、职业中介服务根据市场需求不断发展变化 四、民办中介发展迅速并在发展中引导其不断规范 第三节 2014-2016年中国职业中介服务发展的问题及对策 一、中国职业中介服务发展面临的问题 二、中国职业中介规范发展仍然面临挑战 三、信用差阻碍我国职业中介发展 四、规范发展职业中介服务的措施 第六章 2014-2016年中国职业中介产业运行运行动态分析 第一节 2014-2016年中国民办职业中介发展的巨大贡献 一、为用人单位和求职者搭建信息桥梁 二、促进就业与发展经济良性互动 三、促进就业服务整体质量的提高 四、积极引导农村劳动力转移到城镇就业 第二节 2014-2016年中国职业中介机构的行业自律及实践思考 一、行业共同价值观是建立行业自律的基础 二、行业自律要体现在每一个服务环节 上 三、从业者的共同价值追求和道德准则有利于行业自律的形成 四、以共同价值观建立行业自律要坚持不懈 第三节 2014-2016年中国职业中介市场供需情况分析 第七章 2014-2016年中国职业中介重点省市运行格局分析 第一节 江苏省 一、江苏职业中介在就业服务中的作用及对经济发展的贡献 二、江苏省职业中介服务发展现状分析 三、无锡市大力培育发展职业中介机构 四、2016年苏州率先出台政策管理民办职业中介机构 五、2016年徐州市大力整顿职业中介市场 第二节 浙江省 一、浙江省职业中介机构的发展现状综述 二、宁波加快职业中介服务业发展步伐 三、杭州职业中介机构面临的挑战及投资策略 四、江山市鼓励职业中介机构服务经济发展 第三节 广东省 一、深圳职业中介荐失业人员就业可获补贴 二、广州大力清理整顿职业中介机构市场 三、2016年广东进一步发挥职业中介促进就业的基础作用 第四节 福建省 一、厦门职业中介服务市场全面放开 二、厦门职业中介首现连锁模式 三、晋江市加强对民办职业中介机构的规范管理 四、2016年福建开展清理整顿职业中介市场秩序 第五节 安徽省 一、安徽省职业中介机构发展的政策和法律状况 二、2016年亳州大力规范职业中介机构市场发展 三、2016年春节 后合肥职介市场用工热提前到来 四、滁城个体职业中介机构资质参差不齐亟需规范 第六节 湖北省 一、湖北职业中介服务机构的基本现状 二、湖北职业中介服务事业发展的总体态势 三、湖北职业中介服务机构存在的主要问题 四、促进湖北职业中介服务业发展的对策 第七节 其它 一、2016年北京依法整顿职业中介服务市场 二、上海创建规范和谐的职业中介市场的对策 三、2016年日照市首批民办“放心职介”产生 第八章 2014-2016年中国职业中介服务优势企业竞争力分析 第一节 大连锦绣职业中介有限公司 一、企业基本概况 二、企业服务项目 三、企业会员 四、企业竞争力分析 第二节 昆山诚达职业中介有限公司 一、企业基本概况 二、企业销售网络 三、企业成功合作案例分析 四、企业竞争力分析 第三节 智联招聘 一、企业基本概况 二、智联招聘用户注册分析 三、智联招聘竞争优势分析 四、智联招聘最新统计 第四节 英才网 一、企业基本概况 二、英才网竞争优势分析 三、徐州英才网网站流量统计报表以及同行业网站对比 第五节 51job 一、企业基本概况 二、网站当月收录查询情况 三、企业竞争优势分析 第六节 上海利松劳务服务有限公司 一、企业基本概况 二、企业合作单位 三、企业服务项目分析 四、企业竞争优势分析 第七节 苏州新桥人力资源管理咨询有限公司 一、企业基本概况 二、企业服务分析 三、企业竞争优势分析 第八节 苏州市博信人力资源开发服务有限公司 一、企业基本概况 二、博信合作客户分析 三、企业竞争优势分析 第九章 2016-2020年中国职业中介服务产业发展趋势预测分析 第一节 2016-2020年中国职业中介服务产业前景分析 一、未来职业趋势分析 二、职业中介走向规范化 三、服务发展趋势 第二节 2016-2020年中国职业中介服务产业市场预测分析 一、服务项目发展预测分析 二、职业中介服务价格预测分析 三、职业中介服务用户需求预测分析 第三节 2016-2020年中国职业中介服务产业盈利预测分析 第十章 2016-2020年中国职业中介服务产业投资机会与风险分析 第一节 2016-2020年中国职业中介服务产业投资环境分析 第二节 2016-2020年中国职业中介服务产业投资机会分析 一、职业中介服务投资吸引力分析 二、职业中介服务投资热点分析 第三节 2016-2020年中国职业中介服务产业投资前景分析 一、市场竞争风险分析 二、政策风险分析 三、进入退出风险分析 四、资金风险分析 第四节 专家建议 图表目录 图表 2000-2016年江苏省职业中介机构规模表 图表 2000-2016年江苏省职业中介机构规模图 图表 1999-2016年江苏省职业中介服务企业提供求职登记数量及中介成功总人次 图表 2000-2016年江苏省职业中介和劳务服务对经济的贡献日趋凸现 图表 2004-2016年我国国内生产总值及其增长速度 图表 2004-2016年我国居民消费价格涨跌幅度 图表 2016年我国居民消费价格比上年涨跌幅度 图表 2004-2016年我国国家外汇储备 图表 2004-2016年我国税收收入及其增长速度 图表 2004-2016年我国粮食产量及其增长速度 图表 2004-2016年我国工业增加值及其增长速度 图表 2016年我国主要工业产品产量及其增长速度 图表 2016年我国规模以上工业企业实现利润及其增长速度 图表 2004-2016年我国建筑业增加值及其增长速度 图表 2004-2016年我国固定资产投资及其增长速度 图表 2016年我国分行业城镇固定资产投资及其增长速度 图表 2016年我国固定资产投资新增主要生产能力 图表 2016年我国房地产开发和销售主要指标完成情况 图表 2004-2016年我国社会消费品零售总额及其增长速度 图表 2016年我国货物进出口总额及其增长速度 图表 2016年我国主要商品出口数量、金额及其增长速度 图表 2016年我国主要商品进口数量、金额及其增长速度 图表 2016年我国对主要国家和地区货物进出口额及其增长速度 图表 2004-2016年我国货物进出口总额及其增长速度 图表 2016年我国分行业外商直接投资及其增长速度 图表 2016年我国各种运输方式完成货物运输量及其增长速度 图表 2016年我国各种运输方式完成旅客运输量及其增长速度 图表 2016年我国全部金融机构本外币存贷款及其增长速度 图表 2004-2016年我国城乡居民人民币储蓄存款余额及其增长速度 图表 2004-2016年我国农村居民人均纯收入及其增长速度 图表 2004-2016年我国城镇居民人均可支配收入及其增长速度 图表 六大数字透视2016年中国经济走势 图表 人民币升值对服装纺织产品出口的影响 图表 金融危机下多管齐下化解城镇就业压力 图表 大连锦绣职业中介有限公司服务项目 图表 大连锦绣职业中介有限公司会员 图表 昆山诚达职业中介有限公司销售网络 图表 智联招聘最新统计 图表 徐州英才网网站流量统计报表以及同行业网站对比 图表 网站当月收录查询情况 图表 上海利松劳务服务有限公司服务项目分析 图表 州新桥人力资源管理咨询有限公司服务分析 图表 苏州市博信人力资源开发服务有限公司合作客户分析 图表 2016-2020年中国职业中介服务产业市场预测分析 图表 2016-2020年中国职业中介服务产业盈利预测分析 略„„ 关键词:金融租赁;非银行金融租赁;竞争与战略 一、我国非银行金融租赁公司发展的市场环境 一融资租赁市场空间和潜力巨大 某种意义上来讲,融资租赁在我国仍属于新生事物,尚处于市场发展的初级阶段,这一点,从与GDP占比指标和租赁市场渗透率指标均偏低的情况可以看出。同时,我国经济长期向好的发展态势,也为租赁市场提供了广阔的市场发展空间。对非银行金融租赁公司来讲,有着巨大的现实和潜在的市场开拓前景。 与GDP占比指标偏低。该指标具体指的是我国的租赁市场业务额和GDP总值的比率。据资料显示,在租赁业与GDP占比指标上,我国和世界租赁市场发达国家相比存在着较大差距。在2005年,美、日、德三国租赁业与GDP占比平均值为.65%。相比之下,在2008年,我国租赁业务为550亿元,与GDP占比指标仅为0.5%,与发达国家相比有着大致三倍多的差距。2009年,我国GDP值为335353亿元,按照增长8%来推算我国200年GDP值,200年的我国GDP可以达到3628亿元。按照美、日、德三国与GDP占比指标为.65%的值来计算,我国租赁市场将有5976的市场份额,与2008年市场相比,理论上有着4426亿元的空间差距,这表明有着4426亿元的市场容量需要开发。 市场渗透率指标偏低。租赁实现的设备投资占设备总投资的比例为租赁市场渗透率。2008年,我国的租赁市场渗透率仅为2.25%,这一数值在德国为9.8%、快速发展中国家巴西为.4%,转轨经济的俄罗斯为4.4%。2008年的租赁市场交易额仅为550亿元,按照0%的市场渗透率来测算,租赁市场交易额将为689亿元。 我国当前经济健康发展促进租赁市场扩容。在国家总体经济战略上,西部大开发、振兴东北老工业基地等重大经济布局,将对国内经济形成拉动,需要大量电力、运输的设备投资。在具体生活用品市场上,电脑租赁、汽车租赁等租赁需求不断扩大,租赁市场已从传统的设备市场向生活用品市场延伸。另外,在新经济条件下,众多中小企业,在贷款上相对困难,对通过融资租赁进行生产经营有着浓厚的兴趣和意愿,极具市场开发潜力。 二银行系金融租赁公司是金融租赁市场的主导 我国的融资租赁市场的形成是改革开放之后的事。98年4月成立的中国东方租赁有限公司是我国第一家租赁公司。三十多年来,经过不断发展,截止2009年9月,我国已具有各类融资租赁公司50余家,这其中,银监会审批的金融租赁公司有2家,商务部和国家税务总局联合审批的内资试点融资租赁公司有37家,商务部审批的外资融资租赁公司0多家。另外,还有不少机器设备制造企业兼营融资租赁业务。经过三十多年的发展,我国的融资租赁服务体系己经形成,融资租赁业务涉及工程机械、医疗设备、民航海运等众多领域,融资租赁已成为我国经济生活领域中的一只重要力量。其中银行系则是其中的主导力量,给非银行金融租赁公司带来巨大的竞争压力。 据统计显示,2009年底,国内2家受银监会监管的大型金融租赁公司,其租赁资产余额达到507.3亿元,全年营业收入为77.79亿元,利润总额为22.36亿元,比2008年分别增长了20%、80%和6%,发展迅猛。从目前形势来看,这2家金融租赁公司中,工商银行、建设银行、民生银行、招商银行、交通银行和国家开发银行的银行系金融租赁公司占了6家,占据了半壁江山。从注册资金上来看,国家开发银行、工商银行、建设银行、交通银行、招商银行分别列第、3、4、7、8名,是国内金融租赁市场的主导力量,华融金融租赁股份有限公司名列第0名。 工商银行等自己旗下的金融租赁公司,在租赁市场上主要投向飞机、船舶、机器、设备等领域,在整个金融租赁行业具有举足轻重的地位。由于银行系金融租赁公司有着强大的资金为后盾,对于资金相对单薄的非银行金融租赁公司来讲,有着巨大的竞争优势。因此,如何应对来自银行系金融租赁公司的竞争,巩固并发展市场是非银行系金融租赁公司应思考的重大战略问题。 二、银行系金融租赁公司发展优劣势分析 一银行系金融租赁公司优势分析 在资金资产资源方面。开展融资租赁需要大量的资金支持,因此来讲,融资租赁业是一个资金密集型的产业。银行系金融租赁公司,由于其银行的核心业务,在注册启动资金上较为充足,工商银行等银行系金融租赁公司的注册资金都在20亿元或以上,实力雄厚,这是一般租赁公司难以比拟的。同时,在资金获取上,银行系金融租赁公司往往凭借着大资金的优势,以低回报率的方式占领市场,具有较强的市场竞争力。另外,银行的金融租赁公司在运作上可以依托银行行业的无形资产和品牌资产,良好的品牌优势更是为银行系金融租赁公司提供了较好的竞争优势。 在客户网络资源方面。由于银行系金融租赁公司所在的商业银行在经营信贷等业务中建立起广泛的客户网络资源,为其获取了非银行金融租赁公司难以获得的客户资源优势和风险控制优势。在客户获取上,银行系金融租赁公司凭借其多年信贷经营形成的客户网络和分支机构网络,可以直接获得金融租赁方面的客户信息和资源,在金融租赁运作上,较为容易从业务联系密切的大型设备提供商处获得优质量、低成本的租赁设备。在风险控制上,银行系金融租赁公司由于掌握了许多相关客户的信用资质,可以较好地控制金融租赁风险。相比之下,非银行金融租赁公司则难以获得这样的市场机会和风险控制优势。 在人才队伍资源方面。作为边缘性、多学科性较强的金融租赁业,其业务有着较强的特殊性和复杂性,需要大量专业人才。银行系金融租赁公司所在的银行在长期经营中积累了大量专业人才。其在市场营销策划、风险控制管理等方面有着明显的人才支撑优势,为金融租赁业务的发展提供了可靠的人才储备,是非银行金融租赁公司难以相比的。 二银行系金融租赁公司劣势分析 从银行系金融租赁公司业务运作来看,具有较大的局限性。目前银行系租赁公司数目较为有限,银行系金融租赁公司在运作上几乎不约而同地把船舶、航空等大型设备定位为目标市场,眼光局限于单一的大型租赁设备市场,有着市场定位单一的局限性,同时由于这些市场耗费资金量大,在一定程度上使银行系金融租赁公司面临着注册资本金偏低的问题,其相对于非银行金融租赁公司的资金优势受到了牵制,削弱了其市场竞争力。 从银行系金融租赁公司融资渠道上来看,其渠道比较狭窄。受国内目前监管政策制约,银行系金融租赁公司不能从其出资银行取得贷款,资金基本为固有的注册本金,融资渠道受限,极为不灵活。同时按照《同业拆借管理办法》规定,金融租赁公司进行同业拆借前的最近两年必须连续盈利润,对新成立的银行系租赁公司的同业拆借行为进行了限制。加之,银行系金融租赁公司喜好于船舶等大型租赁设备市场的业务运作特点,其资金优势大大打了折扣。 另外,由于银行系金融租赁公司出身于银行业,因此其在金融租赁市场的运作上专业性不高,对租赁标的物熟悉程度不够,对租赁标的物处理经验不足,其维修处理能力也较弱。 三、非银行金融租赁公司的竞争和战略思考 一非银行金融租赁公司应将差异化和一体化战略有机结合 华融金融租赁股份有限公司成立20多年来,经过不断努力开拓。目前在战略布局上,华融金融租赁股份有限公司已全面涉足企业技术改造、工程机械、环保能源、公共交通、医疗保健、印刷出版、船舶运输等领域,为3900多家企业提供融资租赁服务,累计租赁投资额达790亿元。200年2月公司完成新一轮增资,注册资本由4.74亿元增加至20亿元,公司运作本金得到较大充实。针对银行系金融租赁公司市场定位于大型设备租赁的局限性,华融金融租赁股份有限公司应该对现有战略进行优化,将差异化和一体化竞争战略结合起来。在差异化战略上,就是要“放大。目前,国内银行系金融租赁公司市场开发主要精力放在了航空、电力等大型设备行业,这种战略定位很难取得实质意义的市场份额和利润,容易导致恶性竞争。这对我们非银行金融租赁公司是个重要的战略契机,华融金融租赁股份有限公司应尽量回避船舶、飞机等耗费资金量大的大型设备租赁市场,避免也银行系金融租赁公司进行正面交锋,杜绝拼“体力。在一体化战略上,一方面,就是重点开拓大中小企业租赁市场,尤其是收益高、成长空间大的大中小企业客户市场应积极开拓,进行“深耕战略,将公司的核心市场定位在大中小企业设备租赁,从一体化角度挖掘市场,提供全方位的服务,发挥企业自身的在租赁市场的专业性优势,使资金得到效率最大化运用,不断提高公司的市场占有率,壮大实力。进而在与银行系金融租赁公司进行竞争时赢得优势。另一方面,不断创新公司业务,并应尝试性地介入担保和证券市场,择机登陆A股市场,实施整个金融市场领域的一体化发展战略,做大做强,获取更大的竞争空间。 二非银行金融租赁公司应不断创新各项工作 拓展新租赁业务和市场。一方面,华融金融租赁股份有限公司在继续做好直接租赁、回租租赁和杠杆租赁的基础上,应积极创新,对转租赁、风险租赁、委托租赁、项目融资租赁,开展与租赁业相关的延伸业务,积极在设备制造业、房屋和土木工程建筑业、运输业、电信等方面积极开拓业务。另一方面,进行产品创新。创新是在激烈市场竞争中生存和发展的获胜法宝。在实际发展中,华融金融租赁股份有限公司可以根据承租企业不同需要制定个性化的租赁方案,进行服务和产品创新,提高金融租赁服务的宽度和深度,通过多样化的租赁方式为承租企业提供高质量的服务,以在激励的市场竞争中赢得主动权。 充分发挥企业战略联盟作用。在市场的开拓中,尤其是船舶等造价较高的大型设备租赁,对租赁公司资金要求较高,仅凭一家之力有时很难满足客户企业对大型项目的融资需求。因此,在实际发展中,非银行金融租赁公司要更多地与行业内的金融租赁进行战略合作,通过合作的方式,协同解决大项目融资需求,提高自身的竞争能力。 加强租赁经营管理复合型人才队伍建设。金融租赁是资本和知识密集型产业,复合型的租赁经营管理复合型人才对提高企业的核心竞争力有着重要意义和作用。在非银行金融租赁公司的发展中,要加大对懂得经济、金融、法律、贸易、管理、税收、会计、租赁管理等知识的专业复合型人才进行引进,提高人才在企业发展中的支撑作用。 另外,要加强风险控制。通过建立风险控制机制,全面了解承租方的财务和信用情况,建立完善科学的风险控制机制,防患于未然。 参考文献: [1] 郑祖军,张玲. 我国融资租赁业的发展前景分析及对策探究[J]. 武汉金融,,200,06) :7-8 [2] 马黎 银行系金融租赁再扬风帆 [J]中国金融家, 200,4) :96-97 [3] 王恋,张瑞兵. 融资租赁业市场潜力和发展前景分析[J]. 重庆三峡学院学报,2009,02):09-09 [4] 潘天珏,罗文婷 商业银行金融租赁业务现状及发展前景分析[J]. 湖南农机,200,03) :0-02 [5] 费伦苏 我国商业银行金融租赁业务:现状与未来[J] 银行家, 2009,03):60-6 【摘要】随着消费水平的不断提升，涌现出不少消费问题。在当今的社会，大学生这一特殊的消费群体面临着不少问题。同时，正因这种特殊的群体的存在，不少的创业人也发现了其中的商机。走进大学校园就不难发现，校园贷款这一现象已经非常普遍。新闻中也时常有报出大学生因贷款而引发的一场场的悲剧。就这一现象分析，大学生应该保持警惕。 【关键词】互联网金融信贷 贷款软件 理性消费 一、大学生的生活处境分析 在校大学生在普通人群中是正在接受高等教育的象征，从另一方面分析大学生也正是即将步入社会的人群，缺乏社会经验，没有稳定的社会收入，理财能力也有所欠缺。面对着这种情况，市场上出现了不少互联网金融贷款，当今大批互联网金融企业进军大学生信贷市场，给大学生分期付款消费注入了新动力。 二、互联网金融贷款企业现状分析 企业通过验证学生的个人信息，为学生提供分期购买商品、预借现金等服务。一、互联网金融信贷在大学生方面一般提供生活用品分期付款和现金借贷两大服务，采用分期的方法赚取手续费，一方面促进了物品的销售另一方面促进了消费者进行消费，很大程度的提高消费者对商品的可接受性。可以说是贷款的另一种运用起了一石二鸟的效果。二、互联网金融信贷现在处于发展的前期，但就拥有了很好的市场，在2014年，随着互联网金融市场及P2P平台的井喷式增长，针对大学生信贷消费的公司已达到30余家。当代大学生作为新时代独特的消费群体，他们对于新产品新概念的接受能力强，消费过程中表现出较强的依附性，并且严重依赖于佳通经济资产，崇尚个性，追求变化，是消费群体中需求量比较大的类型。三、互联网金融信贷所采用的途径贴近生活，与每个人的生活息息相关。互联网金融贷款一般采用手机软件作为贷款平台，被称为贷款软件。手机已经成为大学生生活的必需品，贷款条件也很宽松，一般填写个人信息包括学校信息、家庭信息等基础信息，所以要取得这些小额贷款并不是难事。于此同时，对于刚步入社会的大学生来说，这无非是一种巨大的诱惑。 三、大学生消费观念分析 如今大学生消费水平的不断提高，也正是造成这一现象出现的直接原因。依靠家中有限的生活费，无法满足高质量的生活，正因为这样谁能不想拥有更高的生活水平呢？大多数人群用于消费购买数码电子产品、外形象装饰、聚会活动、奢侈品购买这一方面，无法获得报酬的消费中，并且无稳定收入。所以有时还款能力是很有限的，这样恶性的循环不免会造成一些不堪设想的后果。人们选择和消费的产品或品牌成了自我表现、体现个性的工具，成为社会群体文化的符号象征，成了人与人之间相互认同获取分的标记。因此，符号消费又可以划分为两种符号表现形式：一是“趋同”，二是“示异”。所谓“趋同”，就是借助消费来表现与自己所认同的某个社会层或小团体的相同、一致和统一。表现为消费者看到别人购买某种物品时，这一物品自己并不需要，但也随大流去购买。“购买”的目的，只是为了让自己保持与社会群体的所谓一致性。所谓“示异”，就是借消费显示自己与别人的差异和不同。大学生的年纪正处于青春有活力的时期，并且心志善为成熟，所以难免会无法考虑周全，不能正确的消费。但是从大学生在收入方面，大多数的大学生是依靠家中的生活费维持生活，还能力会受到限制，这样就将会引起恶性的循环。个性自觉引起的消费自主心理导致学生消费的盲目性，相当部分学生消费没有计划，随意性强。大学时期是人生中一个独立性与依赖性并存的阶段。每个人都有自己的想法，有自己想做的事，也拥有这种自由。虽然他们的消费和开支来源依赖于家庭，但他们有他们自己的消费观。大学生的思想没完全成熟，如果缺乏适当的消费指导，就会出现消费的盲目性。 四、网络信贷不良事件分析 近年来，校园网络信贷导致大学生自杀事件频发。河南牧业经济学院学生欠贷跳楼自杀，近期出现了不少各式各样的贷款形式，如裸贷等形式。签署裸条合约用自己的作为担保，事出后不少照片被公布，对借款人产生心理和生理的打击。悲剧背后，疯狂生长的高校校园“网贷”被推到舆论的风口浪尖。首先，听到这样的新闻是多么让人惋惜与不安的，其次我们该思考思考因为什么造成这样的结果。也许我们不该盲目的追求利益，家长与孩子之间应该多一些沟通与交流。 五、互联网金融贷款运用总结 企业用互联网金融把传统的金融机构与互联网企业相结合，采用互联网技术和信息通讯技术，进一步的发展了金融行业的领域，创造出一种新型的金融模式。校园互联网贷款运用点对点信贷，通过互联网第三平台进行资金的借贷。一方面保障了交易的安全性，一方面打开了更大的市场，并且可以在一定程度上减小贷款人的风险。这种金融方式很好的诠释了大数据金融，互联网平台不仅提供了交易平台，也是提供客户数据的平台。互联网充当介质，在金融业的发展中起到决定性的作用。身为消费者的大学生能否正确地使用这种金融方式是关键。坚持理性消费，摒弃不良消费习惯，互联网金融与我们的生活相结合并不是给我们带来烦恼的，互联网金融为我们创造的是便利。 参考文献： [1]邓秀焕 大学生信贷消费市场前景分析[J].江苏商论，？2015. 关键词：西安市 政府平台 融资风险 一、政府性融资平台风险产生原因 （一）融资方式单一，资金链抗风险性能薄弱 在中央宏观经济政策的影响下，银行的信贷规模不断缩水，一定程度上影响了融资的环境、条件和规模。根据2010—2011年西安财政调研报告显示，目前西安融资平台公司的负债渠道多以银行贷款为主，银行贷款占债务余额的93.62%，其他直接融资渠道很少，尽管各级政府试图将更多的资产或资源注入融资平台，但真正可以抵债的资产还是很少，仍无法满足对资金的需求。笔者分析，主要是因为受到国家信贷政策、货币政策等宏观调控政策的巨大影响，再加上西安市银行对贷款的企业实行资产负债率集中控制，使得融资方式呈现单一性的特点，资金链抗风险性能薄弱。 （二）融资风险防范体系有待完善 由于政府融资规模缺乏有效约束，融资平台运作不够规范，融资活动、债务结构、贷款活动等的透明度不高，使得资源的配置不到位，融资风险防范体系无法发挥抵御风险的功能。目前西安市六大融资平台中的水务集团、投资公司和投控公司的融资仅占总量的10%，融资功能几乎不能够得到充分发挥，无法监控政府融资平台跨银行资金的流向，而且随着大量债务的出现，很多还款来源不清晰，风险也就难以得到有效的量化管理，客观上无法实现对政府融资风险的有效约束。 （三）政府融资监管缺乏约束力 目前，西安某些地方政府融资机制没有决策责任机制，譬如体现在由地方政府人员担任融资平台公司的法人代表，形成政企不分的治理结构。这样一来，地方政府在举债融资的时候，缺乏对融资总量的规划和项目可行性的有效论证，使得投资主体之间的权责不明，造成决策责任机制等缺失。 二、政府性融资平台风险的防范措施 （一）扩展西安特色的金融融资方式 西安进行国际化大都市建设，需要庞大的资金支撑，据统计，每年西安市约有3000亿以上的资金用于固定资产投资，那么作为政府应该致力打造一个良好融资平台，扩展符合本地实际的金融融资方式。 金融体系的创造，除了政府，还要靠银行、保险行业、信托企业以及各类投资和基金机构等自觉营造健全的金融体系，只有这些成熟的金融体系发展成为金融市场上的主体，并使得融资体制社会化和市场化，方可减轻政府的融资压力。因此，目前西安市必须加快西安商业银行、村镇银行、小型金融机构的建设，并给予新型投资公司成立的政策性支持等。 在执法、投资环境等内容上，加强融资活动的信誉建设，让投资者能够在公正的秩序中得到保障。 加大西安市金融行业对外开放的力度，引入外资银行等有品牌影响力的金融机构，积极引导这些金融机构参与城市开发基础设施的投资。 （二）整合融资平台，完善风险防范体系 西安市落实国际化大都市战略计划，需要在全面统筹新城和主体产业建设的基础上，对政府基础设施融资平台进行规范、重组和提升，促使政府产业融资能够找准定位，发挥融资风险防范的功能。 市级之下成立县级投资公司，由市级公司统筹，协调县级公司规划和实施项目的基础设施融资，但管理体制不变。通常情况下，市级公司负责融资，县级公司负责投资。 提升融资平台的服务空间，做好市级产业的扶持工作，将每年西安市安排的扶持产业发展专项资金通过控股投资公司进行投放使用，将静态和零散的国有资产转变成动态和整合的信用资产，发挥产业融资的服务功能。 （三）加强对政府融资平台的监管 鉴于西安融资监管问题，笔者认为各级政府应该通过对各方监管困境的分析，对融资平台的项目融资进行风险评估。 提高风险管理意识。西安市基础设施包括交通、水电、学校、医院等，对这些基础设施大规模投入，采取应对措施面对政府债务规模现状，规范投资的行为，提高资金的使用效率。 地方政府债务统计制度的完善，以集中管理政府融资，一方面对政府的负债进行科学分类，制定规范的统计制度，作为西安政府债务管理的基础。另一方面对政府债务进行准备分析，从各个角度划分债务资金的来源。 资金来源的保障，完善债务偿还和风险预警等监督管理机制，提高政府偿债和抵御风险的能力。譬如土地出让，地方政府通过调整和改造建设用地，优化土地利用结构，增强了融资的计划性。 融资企业管理水平的提高，一是建立政府融资预算的硬性约束指标，安排和管理资金的需求计划，二是加强银行、企业和国资管理等单位的债务收支计划执行，三是对项目投资等制度的完善，使得融资规模环境体现出有效性和良性循环性，资金也就能够得到合理利用和配置，杜绝资金沉淀情况发生。四是建立融资成本考核机制，监督企业内部潜力的挖掘，一定程度上降低融资成本。五是完善政府性融资企业的法人治理结构，防止决策失误问题的再次出现。 三、结束语 近年来，西安市在建设国际化大都市的进程中，各级政府依托政府性融资平台，通过多种渠道筹集资金，将资金投入到城市基础和配套设施的建设当中，促进了当地经济的发展。与此同时也存在融资方式、负债结构、资金配置等方面的问题，使得融资平台存在一定的风险，因此我们需要从融资方式、负债结构、资金配置等方面入手，进行各区县融资现状进行归纳总结，并提出普遍存在的融资风险，制定有效的风险防范措施，逐步建立综合性的融资平台体系，方可促进西安市经济的可持续发展。 参考文献： [1]林璟.规范地方政府融资平台的影响和前景分析[J].宏观经济管理，2010 [2]王修华等.地方政府融资平台风险测算与规范发展研究[J].2011 [3]杨燕英等.规范地方政府融资平台有序发展的路径探析[J].中央财经大学学报，2011 【关键词】资产证券化 发展 现状 前瞻 一、引言 资产证券化是指发起机构将能产生预期现金流的特定基础资产或资产组合（以下简称“基础资产”），出售给特定的发行人（俗称SPV），或者将该基础资产信托给特定的受托 人，以其所产生的现金流作为偿付支持，通过结构化的安排进行信用增级，该基础资产经证券化包装后，向投资者发行而形成的一种金融工具或权利凭证，并为投资者提供公开流通的场所，如银行间债券市场、证券交易所等。资产证券化作为金融创新的产物，最早起源于20世纪70年代的美国，通过40多年的长足发展，在美国、欧洲等资本市场成熟国家得到广泛青睐，对提高资产流动性、分散信用风险、推动金融市场发展起到了积极作用。 为应对经济增速放缓的经济新常态和金融新挑战，我国金融领域的“利率市场化、资产证券化、人民币国际化”改革三部曲正在紧锣密鼓推进当中。其中的资产证券化肩负着金融存量改革的要务，将成为未来金融业和企业融资的主要方式之一，对于推动存量金融资产的证券化，推动实体经济发展，维护金融体系稳定起着关键的作用。它既是解决经济结构性矛盾，增强内生增长动力的需要，也是缓解流动性严重不足的需要，更是解决社会融资结构严重失衡，协调金融市场发展的需要，同时也是防范系统性金融风险的需要。 二、国内资产证券化发展历程 我国的资产证券化发展起步较晚，从诞生到现在主要经历了以下几个阶段：第一，1996年～2004年为萌芽阶段，发行规模较小，主要是房地产、出口应收款以及不良资产证券化的尝试。如1992年的“三亚地产投资券”、2000年以中集集团应收账款为基础资产的商业票据、2003年以华融资产管理公司不良债权为基础资产的财产信托。第二，2005年～2008年为试点发展阶段，资产证券化发行数量和规模较快速增长，人民银行、银监会等十部委分别在2005年3月、2007年9月组成信贷资产证券化试点工作协调小组。发行的产品除了银行间市场发行的信贷资产支持证券（开元2005、建元2005），还有企业资产证券化项目也逐步拉开帷幕，基础资产包括高速公路收费收益权、BT合同回购债权等多种类型财产权利。第三，2009年～2011年为停滞阶段，受美国金融危机影响，出于宏观审慎和控制风险的考虑，中国监管当局停止了对资产证券化产品的审批发行。第四，2012年至今为重启和支持发展阶段，人民银行、证监会、国务院等监管当局明确提出要逐步推进资产证券化、常规化发展。随着监管当局的政策放松，中国资产证券化重整旗鼓，被视为盘活存量资产、加速资金周转以及调整中国经济结构的重要金融创新工具。 三、国内资产证券化发展现状 我国目前市场的资产证券化产品主要有三种类型，分别为银监会主管的信贷资产证券化产品、证监会主管的企业资产证券化产品和交易商协会主管的资产支持票据，由于监管机构的不同，这三类产品在市场中也被简称为银监会主管ABS、证监会主管ABS和ABN。在三种产品中，资产支持票据由于并未设立特殊目的载体，因此不属于严格意义上的资产证券化，从产品归类上，更接近于特定资产受益权增信的中期票据。 （一）信贷资产证券化产品 信贷资产证券化是指银行业金融机构作为发起机构，将信贷资产信托给受托机构，由受托机构以资产支持证券的形式向投资机构发行受益证券，以该财产所产生的现金支付资产支持证券收益的结构性融资活动。主要包括以下几个环节：（1）基础资产：各类信贷资产。（2）信用增级：分为内部增级（优先级、次级分层结构、超额利息收入、信用触发机制）、外部增级（保险、外部担保）以及风险自留。（3）信贷资产出表：发起机构将信贷资产所有权上几乎所有（通常指95%或者以上的情形）的风险和报酬转移时，应当将信贷资产从发起机构的账上和资产负债表内转出;考虑到5%风险自留需计提62.5%风险准备金。（4）交易场所：在全国银行间债券市场上发行和交易。经过多年发展，信贷资产证券化产品的发行规模日益扩大，基础资产的范围领域也不断拓宽，目前已经涵盖了包括个人住房抵押贷款、个人信用卡贷款、个人汽车抵押贷款、中小企业贷款、一般企业贷款和不良贷款等多类型、多层次的基础信贷资产。从规模上来看，信贷资产证券产品在我国资产证券化产品中占比最大。 （二）企业资产证券化产品 企业资产证券化产品是指以特定基础资产或资产组合所产生的现金流为偿付支持，通过结构化方式进行信用增级，在此基础上发行资产支持证券的业务活动，证券公司通过设立特殊目的载体（SPV）开展资产证券化业务。（1）基础资产包括企业应收款、信贷资产、信托受益权、基础设施收益权等财产权利和商业物业等不动产财产等。（2）资产出表：以专项资产管理计划作为SPV，可以出表也可以不出表，权益类不出表。（3）增级：相对于信贷资产证券化，更需要外部信用增级。（4）交易场所：交易所、证券业协会机构间报价与转让系统、柜台交易市场及中国证监会认可的其他交易场所。国内首单证券公司企业证券化业务开始于2005年8月中金公司推出“联通收益计划”专项计划。2007到2010年暂停四年后，2011年8月，远东租赁2期专项资金管理计划发行，标志着证券公司企业资产证券化业务的重启。从规模上来看，企业资产证券化产品在我国资产证券化产品中排名第二。 （三）资产支持票据 资产支持票据是由银行间市场交易商协会负责审批和监管，非金融机构以基础资产所产生的现金流为还款支持，在银行间市场发行的一种债务融资工具，简称ABN。ABN的基础资产与证券公司企业贷款资产证券化相似，同时两者又均与信贷资产证券化的基础资产存在较大差异。严格意义上讲，资产支持票据并不属于标准资产证券化产品，资产支持票据的基础资产没有与发行人完全隔离，即业内所谓的“真实出售”，在基础资产现金流不足的情况下，融资方应以自身的经营的收入作为还款来源，资产池和企业本身并没有实现真正意义的隔离。资产支持票据在我国发展起步较晚，第一批非金融企业资产支持票据于2012年8月7日在我国注册通过，这标志着我国资产支持票据业务的正式开闸。从规模上来看，资产支持票据产品在我国资产证券化产品中占比最小，产品本身尚未引起市场参与者的广泛热情。 综上，当前我国资产证券化的三种模式比较结果如下： 四、国内资产证券化发展前瞻 一是从国际经验来看，1980～2010年，美国资产证券化产品存量规模由1108亿美元增加到10万亿美元，其占同期信贷资产余额的比重也由5%上升至62%。2012年我国资产证券化存量规模占债券规模的比例仅为0.12%，与国外成熟市场有着巨大差距，因此我国资产证券化业务发展空间很大。若不考虑信贷资产存量的增长，信贷资产证券化产品占比规模达到1%，以目前约70万亿元的贷款余额计算，资产证券化产品的规模可达7000亿元;若达到10%时，资产证券化产品的规模可达7万亿元。 二是从我国三类资产证券化发展模式来看，信贷资产证券化基于庞大的基础信贷资产，只要政府放开额度，未来的发展前景最为广阔。从官方态度来看，符合条件的国家重大基础设施项目贷款、涉农贷款、中小企业贷款、经清理合规的地方政府融资平台公司贷款、节能减排贷款、战略性新兴产业贷款等多元化信贷资产作为基础资产的信贷资产证券化，将成为未来几年发展的重点。从已发行的企业资产证券化产品来看，其基础资产都是企业的应收账款和未来收益权，未来有望扩展到信贷资产、信托受益权、商业物业等。由于宽广的潜在市场、券商灵活的市场化机制以及证监会高效的审批，企业资产证券化市场会迎来快速发展的黄金期，成为证券公司主要的创新业务之一。而资产支持票据的发行主体多为地方城司或与政府签订BT项目的承包人，通过发行资产支持票据融资，既不会占用企业债融资审批通道，也不会受到融资额度的限制。只要进一步完善相关的法律制度，其发展前景也较为广阔。 三是从专业证券机构预测来看，到2020年信贷资产证券化存量规模有望达到6.56～13.12万亿元，占贷款余额的6.08～12.15%，约占资产证券化产品的82%。证券公司资产证券化存量有望达到1.44～2.88万亿元，约占资产证券化产品的18%，有非常广阔的发展前景。 四是从今年资产证券化产品发行的速度来看，2014年可谓是我国资产证券化业务扩张“元年”，资产证券化产品发行明显加速。截至2014年7月18日，包括信贷资产证券化、券商专项资产管理计划和资产支持票据在内的资产证券化产品共发行118只，总额达到1118亿元，发行额超过上年的4倍，已经接近2005至2012年发行的总额。 五、总结 近年来，资产证券化业务日益受到监管层的重视，被视为是“优化金融资源配置、用好增量、盘活存量”的重要手段，对促进经济结构调整、支持实体经济发展具有重要的作用。对资产证券化的市场参与者而言，资产证券化是一种全新的融资手段、一种高级的资产管理方式、一种风险管理的新型工具。2014年资产证券化业务在我国的爆炸式的增长并非偶然，市场各参与主体均已经开始意识到市场趋势的转变，根据政策指引进行相应的战略调整，资产证券化在中国市场中有望迎来全新的快速发展时期。 参考文献 [1]刘元根.中国资产证券化现状及发展探讨[J].经济研究导刊，2013（5）. [2]朱雯杰.中国资产证券化市场发展概述[N].中债资信，2014.