1、浅谈大学生理财意义与建议【摘要】随着经济的不断发展，理财变得日益重要, “你不理财，财不理你”。作为未来投资理财的主体，大学 生更是要在大学期间培养正确的财富观念，养成良好的理财 习惯，更是需要自我增强投资理财意识、参加一定的投资理 财实践，为将来合理有效的投资理财打下坚实的基础。大学 生理财与一般的家庭理财、企业理财不同，它的特点集中在 一个细字上：财源细，消费项目细，出手细。针对这样的特 点，在生活的点点滴滴中实行细致而缜密的理财计划，把有 限的资金用在最有价值的地方，也就更有实际意义。【关键词】大学生理财；意义；建议理财(finance)是一个范畴很广的概念，它涉及经济 学、会计学、管理
2、学、法学等多学科。一般而言，理财是通 过科学而合理的方法使现有的财富增值。理财这个概念，是 建立在已经拥有一定资产的基础之上的。针对不同的理财主 体，其侧重点也不同。本文研究的主要是大学生的个人理财 (personal finance)o个人理财就是遵循经济学追求利润 最大化的基本精神，消费者确定自己的阶段性生活和投资目 标，审视自己的资产分配状况及承受能力，调整资产分配和 投资情况，以实现个人收益最大化。近年来，个人投资理财 的热潮逐渐涌入了大学校园。如今的大学校园活跃着这样一群人，他们既是大学生，又是股民、基民、彩民、储户、有 些还是“小老板”。大学生是一个庞大而特殊的社会群体， 他们的理
3、财理念和理财行为在一定程度上反映出其生活状 态和价值趋向。大学生理财，与成年人理财一样，也包括经 济收入和经济支出两方面。既要通过合理规划投资增加经济 收入，也要通过合理规划消费控制经济支出。一、大学生理财的意义随着经济的快速发展，为实现资产的保值及增值，个人 投资理财变得越来越重要。在校大学生进行投资理财具有重 要的意义，主要可以分为以下几个方面：1.有利于减轻家庭经济负担。在校大学生多数来自于农 民家庭或工薪家庭，因此求学期间的学费和生活开支对父母 来说是一个沉重的经济负担。不少家庭尽管省吃俭用，甚至 是负债累累，仍然感觉到被压得喘不过气来。因此，家庭条 件不太好的大学生一定要尽早学会投资
4、理财，千方百计地减 轻父母的负担。即使家庭条件优异的学生，也应学会投资理 财，毕竟大学生不能总是依赖父母的经济支持，终究要建立 独立的经济基础。而且，勤俭节约是我们中华民族的一大优 良传统。2.有利于提高自我管理能力。现在大学校中的“月光族”越来越多，财不去理，就不知道去处。因此对付乱花钱 最有效的办法就是记账。比如说，月初规划好当月开支，比 如伙食标准、日常用品等。细心的同学可以每天临睡前花几 分钟记一下当天的所有开支。一个月下来，就可以清楚的看 到哪些钱该花哪些钱不该花。如果能认真坚持这样理财的 话，既可以节省许多不该花的钱，又可以提高自己的规划能 力和管理能力。当然，如果有闲钱进行投资的
5、话，就更能锻 炼对金钱的管理能力了。3有利于适应社会生存法则。美国理财专家柯特康宁 汉有句名言：“不能养成良好的理财习惯，即使拥有博士学 位，也难以摆脱贫穷。”虽然养成良好的理财习惯是一个有 些痛苦的过程，但这些习惯可以让你“有钱一辈子”。理财 专家指出，大学时代应该是理财的起步阶段，也是学习理财 的黄金时期。在大学时代应培养主动理财的意识，形成良好 的理财习惯，掌握必需的理财常识。理财观念的教育应该从 小培养。二、大学生理财建议你不理财，才不理你。人生需要规划，钱财需要打理。 富爸爸穷爸爸一书中写道：一个孩子要在一生中达到 职业和财务的成功，需要学习3种基本的赢配方：学习赢配 方、职业赢配方
6、和财务赢配方。这与许多专家学者提出的大 学生需要具有智商、情商和财商的含义是一致的。1积极运用储蓄。这就需要大学生每月合理分配支出， 制定好每月的资金支出，预留出每月必须的生活费，将其余 的钱存人银行，最好能狠心存为定期存款，一方面是因为这 样可减少许多随意性和冲动性的消费；另一方面是，可以达 到积少成多的目的。当然前提条件是不能借债。2努力增加收人，即所谓的“开源”。为了避免出现财 政危机，最好的方法是通过多种途径增加收入，主要有以下 方法：一是获取奖学金.这对于一个好好学习的学生来说其 实一点都不难，所以靠奖学金来维持一段时间的生活费用还 是完全没有问题的，这样既能够巩固知识又能够减少家庭
7、的 负担，两全其美的事情，何乐而不为呢？二是申请助学贷款。 因为大学生的贷款利率比市场利率优惠，这样既可以减轻家 庭负担，又可以培养学生的独立意识和责任意识中国的助 学贷款一般有两种，一种是国家助学贷款，另一种是商业性 助学贷款，银行的这一“贷款”行为，不仅为经济困难的学 生解决了问题，还给更多的大学生提供了 “理财”的空间。 对于学有余力，并对投资感兴趣的大学生来说，贷款创业的 占了不少人。对于家庭困难的学生来说，贷款的好处更是不 言而喻的。3有意识地控制自己的消费，花钱有度，合理消费，即 所谓的“节流”。学会记账和编制预算，可以有效的控制消 费。记账并不难，只要有恒心，记录下自己每天的消费
8、数额, 做一个简单的记账簿，抽空整理一下，就可以掌握自己的收 支情况，做到量入为出，这样对自己每笔资金的去向有一个 详尽的记录，养成良好的记账习惯，同时为自己每个月的开 销编制预算，从而保证不会发生月初“富翁”月底“负翁” 的情况。对于大学生，养成良好的记账和编制预算的习惯， 不但可以培养他们合理的消费意识，还可以培养他们的耐 心、恒心和自信心。每月对自己的消费情况进行记账，当发 现预算超过月可支配额度时，应该考虑哪些钱可以压缩或者 不必要开支的，尽量做出合理安排。对于没有记账习惯的同 学来说，预算就更显得重要了。因此只要养成了记账的习惯, 你就跨出了理财的第一步。4利用“闲钱”进行投资，投资
9、有道。投资增值是理财 的一种长期行为，目的是使生活质量更高，不能因为投资而 降低生活的质量，所以投资资金应该是正常生活消费以外的 资金，用这样的"闲钱”投资，投资人才会保持一个良好的 心态。大学生可以在保证生活费用的前提下，把存下来的或 赚取的资金进行各种投资，比如投资股票、基金或集资开小 店也可以在网上开小店，用以获取收人并在实战中增加自己 的理财经验。当然，投资这些项目具有一定的风险性，但作 为一种大胆尝试，能为自己今后的个人理财起到积极的作 用。需要提出的是，外形投资作为一种具有发展性、长远性 的、潜在性的投资也值得重视。大学生可以利用有限的金钱, 投资自己的形象气质，为更好的踏入社会，求职就业，乃至 高质量的生活打好基础。很多人都说，大学时代是获得人生的“第一桶金”的时 候，也是独立生活、独立理财的起步阶段。大学生仍然是社 会上的高知识群体，如果想要具备较高的财商，就要加强对 自己的理财教育，在拥有"知识财富”的同时，也要有市场 意识，在实际生活中逐渐学会“理财”，学会把知识变成财 富和管理财富的技能。【参考文献】1 李晓君.培养大学生正确的理财观j.潍坊学院学 报，2009 (3)： 21-23.2 罗伯特 t 清崎.富爸爸穷爸爸m.北京：电子工 业出版社，2005.3 吴芹，杨吉大学生个人理财状况调查分析一以上海 商学院财会学院为例j中