深圳推P2P平台投诉通道：微信一键举报
近期P2P平台接连爆雷，不少投资人在后台咨询如何举报投诉，为了畅通广大投资人的投诉渠道，市金融办开发了“深圳市金融办网上投诉平台”。据悉，该平台可受理注册地在深圳的P2P网络借贷平台投诉举报信息，供广大投资人进行实名投诉，市金融办将安排专人进行回复。（深圳经侦）
江苏多家网贷发声，提“三不五自愿一公开”
为积极响应国家及江苏省金融监管部门的整治监管和行业自律要求，恪守法律法规底线，宣导行业正能量，有效防范化解平台存量风险，积极遏制增量风险，重拾P2P网贷行业信心，提振行业健康发展士气，针对当前行业内外部复杂环境和最新动态，积极落实江苏省金融协会关于切实加强平台合规经营意见，日前，江苏省多家P2P网贷平台同时发声，共同提出“三不五自愿一公开”的社会承诺。（江苏省互联协会）
P2P“逃废债”危机来临
今年以来，网贷行业并不太平，备案未能如期而至，反而雷声四起，一些良性平台也正遭遇围城之困。行业不景气，一些本来有能力还款的借款人也悄悄走上逃废债之路。面对逾期大爆发，很多平台的工作重心已转到催收，调动一切力量到一线回款，甚至有平台动员投资人协助催收。一场全民催收的战争已经打响。（新金融深度）
点融获大连金投4000万美元融资
日前，国内金融信息中介服务平台点融宣布获得4000万美元融资，由大连金融产业投资集团有限公司进行投资。点融CEO罗龙翔表示，本轮融资将主要用于金融技术创新和强化优质资产的布局，加强对大连金融云、供应链金融等项目研发方面的投入。（凤凰网财经WEMONEY）
懒人投资发布“无公章”清盘公告
8月7日，P2P平台懒人投资发布公告，称由于出现大规模逾期和挤兑现象，平台决定清盘。公告给出无法通过平台兑付的原因：1.由于公司搬迁，系统维护人员离职，系统功能瘫痪。2.晋商银行已与公司解除存管协议，无法使用存管功能。公告表示没盖公章是由于公章已被客户带走；并承诺公司不会跑路，将在南宁官方部门监督下良性退出。
（零壹财经）
微信香港钱包上线信用卡还款
8月6日，微信香港钱包上线了信用卡还款功能。此外，支付宝也推出了发放红包补贴以及区块链跨境汇款等举措。在分析人士看来，香港已经形成了完善的金融体系，用户习惯有所差异，支付宝和微信支付在香港地区的推广并不容易。相比移动支付在内地市场的顺利开局，移动支付在香港市场的布局可能是先难后易。（北京商报）
央行再开罚单：国付宝4646万，支付宝412万
8月6日，央行营业管理部再开巨额罚单，严惩支付机构为非法交易提供支付服务的违法违规行为，国付宝被罚4646万，联动优势被罚2639万。另外，支付宝（中国）网络技术有限公司因违反支付业务规定，被央行上海分行处以罚款人民币412万元。（澎湃新闻）
国家融资担保基金公司悄然上线
备受关注的国家融资担保基金公司悄然“上线”。8月6日，记者从国家企业信用信息公示系统获悉，国家融资担保基金有限责任公司已于7月底注册成立，财政部为第一大股东。分析人士认为，国家融资担保基金公司的成立，可以有效缓解融资担保行业因资金实力、风险承担能力等制约性条件，对普惠金融的发展具有一定的推动意义。（北京商报）
嘉融小贷拟2.9亿转让全部股权
重庆两江新区嘉融小额贷款有限责任公司股权转让项目已于2018年8月6日起在重庆产权交易网正式挂牌。作为嘉融小贷股东，国网重庆市电力公司的10家旗下企业拟将持有的所有股权倾数转出，100%股权对应的挂牌价为2.912亿元。（每日经济新闻）
“不做贷款的电商不是好销售”，vivo进军消金
近日，据悉vivo正在组织建立消费金融团队，准备进军消费金融市场。目前，风控部门已招聘数人，产品等部门还在持续招聘中。据知情人士称，vivo已拿下相关网络小贷牌照。未来模式或将参考小米。Vivo和小米一样拥有庞大的用户群体、较高的用户粘性，因此具有采用行为评级的基础，但采用行为评级也会产生诸如准确性、隐私保护等问题。vivo的数据分析挖掘与应用机制该如何建立，还需要仔细考量。（零壹财经）
消金业绩冰火两重天：前三甲净利均超10亿
近日，国家金融与发展实验室发布了《中国普惠金融创新报告（2018）》，披露多家消费金融公司数据：19家有数据显示的消费金融公司中，5家公司2017年亏损，不过行业龙头企业却赚得盆满钵满。其中，共有三家消费金融公司净利润达到了10亿元，中银消费、捷信和招联消费的净利润分别为13.75亿元、10.22亿元和11.89亿元。（证券日报）
京东金融遭挤兑危机？官方：此为虚假新闻
8月6日，有题为《搞事情！？京东金融遭遇挤兑危机》的报道在网上传播，称京东金融遭遇挤兑危机。对此京东金融发布公告称，已经与相关机构查证核实，该报道为虚假新闻，目前京东金融运营正常，后续将进一步更新对该伪造新闻、谣言传播事件的公安立案、侦查的相关进展。（腾讯科技）
遭大量用户投诉，斐讯被微信封停
“该公众号已被屏蔽所有功能，无法使用”，这是写在斐讯官方微信号上的一则提示。日前，有用户反映称，斐讯官方订阅号已经被微信团队封停，并被屏蔽了所有功能。对此，微信给出的解释是斐讯由用户投诉涉嫌欺诈，经过微信核实后进行封禁使用。原先通过斐讯产品兑付K码进行引流的第三方互联网合作平台已经无法正常兑付K码。（柒闻网）
众安科技推首个区块链钻石溯源及交易平台
日前，众安保险全资子公司众安科技宣布与生态伙伴擎亿科技成立合资公司——上海鼎钻信息科技有限公司，联手推出全球首个区块链钻石溯源及交易平台。借助众安科技区块链防伪溯源技术，进入该平台的钻石可以在传统GIA、NGTC等证书的基础上，额外获得一张全球独一无二的区块链“电子身份证”——钻石溯源证书，该证书有潜力真实记录钻石从开采到交易的所有信息，实现“传统证书+电子身份证”的“双保险”。（零壹财经）
本文从理财平台宏观层面的标的设计、用户定位、支付、风控，再谈到理财平台的主要功能与呈现信息。最后从产品角度阐述了理财平台的运营手段。
理财平台一端对应着资金端，也就是投资者，另一端对应着资产端，也就是借贷者。
理财产品的设计，首先考虑的问题是如何设计投资标的。投资标的是什么？一般分为担保标、推荐标、信用标、抵押标等。不同的投资标的对应着不同的收益、风险与流动性。不同的理财平台根据自身定位又会选择不同的标的。
标的按照是否有抵押/质押分为有抵押借款与无抵押借款。抵押物包括有票据、车辆、房产、艺术品等。标的按照赎回期限，可分为活期与定期。定期又可分为短期与中长期投资。同时，不同的标的有不同的起投金额。
因此基于以上划分并采取不同组合，就可以设计出不同的“理财产品”。设计任何理财产品都需要考虑理财产品的安全性、收益性与流动性。虽然设计理财产品不是产品经理的“本职”工作，但需要了解理财产品的每一道“菜”是如何出现在“餐桌”上的。
目标用户群体的定位与平台战略是首先被考虑的问题。平台业务模式决定了用户的定位。针对不同用户群，产品设计也会有所不同。针对初入职场或者职场白领，他们更倾向于收益率与流动性，关注产品设计。针对年龄稍大的用户，这类人投资较为保守，看重投资期限，安全风控上更看重抵押质押模式。
笔者之前写有《干货贴：互联网金融支付基础知识》，对互联网金融产品的支付类型、实名认证、绑定银行卡、支付、提现和路由等问题均进行了阐述。具体见该文。
对于“万家争鸣”的P2P行业，过去各个平台自建资金池或者采用第三方托管。按照最近的监管要求所有的P2P平台仅是信息中介，资金必须进行银行存管。
银行存管属于底层支持。所选的银行不同，则平台的支出、手续费、到账时限、绑卡时的用户体验等各种因素都将会不同。当然，产品经理一般决定不了选择哪家银行作为平台的存管银行。但是，产品可以对不同平台进行考察，并为上级决策提出建议。
实名认证在互金平台主要有两种方式，第一种是设定专门的实名认证入口，第二种是与后续的绑定银行卡一道完成实名认证。从用户体验角度看，第二种显然让用户更少的操作，但实际选择哪种方式视具体情况而定。
互联网金融的本质是“金融”。互联网理财最底层的风控。
风控被运用到互金的各个地方，主要包括信贷中的个人信贷与小微企业信贷、投资过程中的风险控制、平台资金安全、平台技术安全、用户资金安全、用户账户安全、推广运营活动等环节。对于理财平台，风控用于反欺诈反作弊反薅羊毛，防止外部对内部系统的攻击，防范平台和用户的资金出现问题等等。
具体如下，在此就不展开了。可以参考之前的文章：
干货贴：互联网金融风控基础知识（一）
干货贴：互联网金融风控基础知识（二）
另一个层次涉及到安全信息的传递，增强投资者信心。
在安全防范功能上的完善之外，还需要通过直观的方式，告诉用户—“我这里很安全”。在用户进入网站/APP的第一屏（首页）就需展现出产品的“多重风控”，“安全保障”。除此，在理财产品详情页、充值提现页面、绑卡页面均应展示出资金保障的措施。投资者在购买理财产品之前，需要经过一段决策时间。因此通过这些措施，能有效提高投资者对平台的信心。
互金平台普遍采用手机号注册。当用户进行银行卡验证时，同样需要绑定新增手机号。当然，也有少部分平台采用了社交账号第三方注册。从拉新促活的角度看，第三方登录会面临“联系”不到用户的窘态~
同时，在用户注册时，需要配合邀请功能。输入邀请码，被邀请人本身可以获得奖励，而邀请人也会获取奖励。
如果平台方将借款人的信息作为单一的标的在app上展示时，首先会放置该标的借款的金额、用户、期限、年化利率、还款方式，平台的风控、保障信息、最后就是借款人的身份信息。例如某些车贷P2P平台，会展现给用户贷款车主的车辆。如果是一个定期理财产品时，需要展示年化利率、募集金额、期限、还款方式、平台风控、安全保障等。
从信息架构上来说，理财信息的呈现包含理财列表页（必须有）、理财详情页（必须有）以及购买页（必须有）、购买成功的提示页面（非必须有）。呈现何种信息以及如何进行在页面上展现信息的优先级，这需要PM和设计对用户心理的把握了。当投资标的较多时，可以增加筛选按钮。通过问答的形式，告知投资者标的的相关情况。
理财信息的呈现要做到规范完整，若缺少某些核心信息（相比其他平台），用户就会怀疑标的的真实性以及平台的可靠性。
当用户完成投资行为后，必须有可以查看当前投资记录与历史投资记录的入口。同时，让用户知道当前的收益明细。如果收益每天都有新的变化（肯定是往上增长了），则用户乐意高频率的打开平台。
通知分为应用内通知与短信（或邮件）通知。应用内通知一般包含平台的活动通知、购买与赎回通知与系统升级通知。对于优先级与重要性较低的应用内通知一般不提示用户，减少对用户的打扰。当用户发生理财产品购买行为与赎回行为等情况时，通过短信（或邮件）通知用户，同时应用内通知。
应用内通知与短信通知，两者是有机结合在一起的。
做理财产品，核心就是理财产品的购买及其相关功能。其他功能都只能算是次优先级。对于一个初上线的理财产品，社区内容并不重要，甚至没必要存在。但一个产品发展到一定阶段，用户量增大时，建立理财社区成为一个必然。
建立社区的主要目的投资者教育、用户间交流、产品问题反馈以及资讯内容呈现，以及更深层次的提高用户活跃度。
版本升级功能
为什么这里需要将升级功能拿出来讲呢？
因为在产品开发过程中，可能涉及到后台的重大调整，或者产品设计存在个巨大的漏洞，因此需要强制用户升级。对于平常的功能增加以及界面改造，这些让用户选择性升级，因为你的产品还没重要到随便就“强迫”用户升级的地步（支付宝做到了~）。
平台简介
理财产品平台在于给予用户足够多的安全感。平台的成立时间、风控手段、管理团队、平台背景（背靠政府、上市企业、）、平台运营数据，均会让用户产生安全。因此，在产品的主要页面需要增设平台简介等相关信息发布的入口。
互金理财产品的特点包括流量转化率低、客单价很高、用户购买具有周期性。产品设计上线后，用户是否购买，需要有个很长的决策周期。特别是对于初上线的理财产品。连支付类产品（例如支付宝还嫌自己的打开率太低），互联网金融产品本身打开率较低，于是就需要通过一定的手段促活。
卓有成效的运营手段可以有效提高用户购买频率、交易成功率、打开频率。
Banner设置主要目的在于推广平台活动，展示平台数据，呈现最新优惠等信息的关键位置。
“天下熙熙，皆为利来；天下攘攘，皆为利往。”红包是一种最普遍，最“暴力”的方式。所以产品在早起版本甚至第一个版本就需要上线红包。根据用户的投资额度分别给予不同额度的现金红包奖励。
除了通过流量的形式对目标用户进行推广之外，用户之间的口碑传播也是重要的途径。用户A通过邀请其他用户下载产品，A可以获取奖励，且邀请并注册用户越多，奖励越大。当然，从这里可以再细分为注册成功，注册且投资成功等多种情况。在产品早期，这一功能需要加入，以在人群中形成传播效应。
前面提到，互金产品用户活跃度较低，通过建立积分体系，用户每天签到，能吸引部分用户每日启动产品，赚取积分，获取奖励。
作者：游侠儿，公众号：游侠儿（youxiaer917），关注互联网金融、大数据，爱阅读爱健身。
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